Понятие, основные риски и определение размера выплат по титульному страхованию недвижимости

Титульное страхование – это страхование риска утраты недвижимости вследствие прекращения права собственности. Программа ориентирована на добросовестных приобретателей, получающих имущество по сделке купли-продажи, мены, дарения и др.

Являясь надежной защитой для действий с недвижимым имуществом, этот страховой продукт практически не распространен среди российских граждан. Предлагаем внимательнее рассмотреть его суть, особенности и преимущества.

Объекты страхования

Программа титульного страхования используется на первичном и вторичном рынке недвижимости. Объектом являются имущественные интересы, возникающие по поводу пользования, владения и распоряжения недвижимым имуществом.

Страховка оформляется на следующие объекты недвижимости:

  • квартиру,
  • дом,
  • земельный участок,
  • нежилые помещения.
Внимание! Полис титульного страхования оформляется на срок от 1 до 10 лет. Самый распространенный вариант – 3 года.

Страховые риски

Обратите внимание
Понятие «недвижимости» имущества исходит не только из его физических характеристик. Так, согласно законодательству, крупные морские и воздушные судна также признаются недвижимостью. Подробнее об отличиях между движимым и недвижимым имуществом можно прочитать в статье https://tvoipolis.online/7255-dvizhimoe-i-nedvizhimoe-imushhestvo

Страховое событие, являющееся основанием для выплаты страхователю компенсации – это потеря права собственности (полностью или частично) на недвижимость в соответствии с решением суда, вступившим в законную силу.

Основные риски, от которых защищает титульное страхование недвижимости:

  • нарушение действующей законодательной базы РФ при осуществлении предыдущих сделок с объектом недвижимости,
  • допущение ошибок при оформлении документации, свидетельствующей о праве собственности и иных вещных правах (договора, контракта и др.),
  • реализация имущества, запрещенного к передаче в частную собственность, или покупка объекта у лица, не имеющего права им распоряжаться,
  • покупка недвижимости, в отношении которой применены ограничения или обременения (например, квартира находится под арестом или передана в залог),
  • проведение сделки с гражданином, признанным недееспособным, либо находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения,
  • мошенничество и др.

Перечень страховых случаев указывается в договоре страхования. От его объема зависит стоимость страхового полиса.

Причины отказа в выплате

В выплате страховой суммы по программе титульного страхования сделок с недвижимостью выносится отказ при условии, что право собственности на недвижимость утеряно вследствие:

  • ведения военных действий, маневров, в результате гражданской войны либо её последствий, забастовок и др.,
  • конфискации или ареста застрахованного недвижимого имущества по решению государственных органов,
  • выкупа земельного надела у собственника для государственных и муниципальных нужд с соблюдением установленного порядка,
  • прекращение права собственности или иного вещного права в отношении земельного участка,
  • другие форс-мажорные обстоятельства (полное физическое уничтожение объекта, природные катастрофы, ядерные взрывы).

В страховом возмещении отказывается страхователям, пропустившим сроки обращения в СК и уведомления о страховом случае, а также обращающимся в суд с адвокатом, не входящим в список СК, и проигравшим судебное дело.

Страховщик может отказать в выплате возмещения также, если выявится случай двойного страхования. Так, если имущество застраховано в 2 или более страховых компаниях и суммарные выплаты значительно превышают реальную стоимость объекта, имеет место быть незаконное обогащение. Однако, закон допускает страхование имущества у нескольких страховщиков. Подробнее о таких ситуациях расскажем в этой статье

Стоимость страхового полиса

Стоимость страховки определяется результатами оценки квартиры или иного объекта недвижимости, при этом дополнительно учитывается:

  • первичный или вторичный рынок,
  • период страхования,
  • рыночная стоимость квартиры,
  • вероятность наступления страхового случая.

Цены некоторых российских страховых компаний:

Наименование СК Страховой тариф (от рыночной стоимости недвижимого имущества)
Ингосстрах 1-4%
РОСНО 1,5-4%
Росгосстрах От 0,6%
РЕСО-Гарантия 0,3-1,4%

Реже стоимость страховки является фиксированной, т.е. не зависит от конкретной недвижимости (например, 15 000 руб. на 1 год).

Титульным страхованием в Сбербанке занимается его дочерняя организация — «Страховой брокер», которая оказывает комплексные услуги по страхованию.

Вашему вниманию — видео о титульном страховании как способе защиты при сделках с недвижимостью:

Страховая сумма

Сумма, подлежащая выплате страхователю при наступлении страхового случая, определяется в соответствии с условиями конкретного договора. Она, как и стоимость страховки, зависит от рыночной стоимости недвижимости.

Внимание! Страховщик не возмещает моральный ущерб, штрафные санкции и иные издержки, понесённые при аннулировании сделки.

Нюанс – если сделка купли-продажи проведена с использованием заемных средств, то дополнительно учитывается основная сумма задолженности перед кредитором (банком) и размер начисленных по нему процентов.

Итак, страхование титула при покупке квартиры защищает страхователя от риска утраты права собственности на приобретенное имущество при условии, что он действовал добросовестно. Дополнительно лицо застраховано от юридических ошибок, поскольку страховщик проверяет все сведения об объекте и договор купли-продажи. Еще одним преимуществом является возможность возврата средств, внесенных на страхование, если компания не исполняет принятые обязательства.

Задавайте вопросы в комментариях к статье и получите ответ эксперта
Scroll to Top