ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) от Сбербанка – суть и цели программы, основные аспекты и условия выплат

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это финансовый инструмент, объединяющий участие в фондовом рынке, безопасность инвестированных финансовых ресурсов и страховую защиту при непредвиденных обстоятельствах.

Компания «Сбербанк страхование жизни» – лидер российского рынка страхования также предлагает инвестиционный продукт, рассчитанный на долгосрочный период времени (минимальный срок контракта – 3 года). Предлагаем подробнее рассмотреть нюансы ИСЖ.

Составляющие элементы программы

Инвестиционное страхование жизни Сбербанка позволяет ко дню завершения действия контракта вернуть 100% объем вложенных средств и получить дополнительные проценты, начисленные в качестве инвестиционного дохода.

Взносы по страхованию, регулярно уплачиваемые клиентами, распределяются на две части:

  1. Гарантийную. Она направляется в гарантийный фонд и используется для инвестиций в надежные облигации и депозиты. Приносит стабильный доход, обеспечивающий 100% возврат вложенных финансов.
  2. Рисковую. Она направляется в рисковый, но высокодоходный фонд (по выбору страхователя). Предоставляет возможность получить потенциально высокий доход.

Объектом ИСЖ является жизнь и здоровье страхователя либо указанного им выгодоприобретателя.

Основные аспекты ИСЖ

Обратите внимание
Инвестиционный продукт от Сбербанка имеет свое, оригинальное название — Смартполис. Доходность смарт полиса от Сбербанка можно отследить в личном кабинете, где находится вся оперативная информация о доходе по договору

Инвестиционное страхование жизни – малораспространенный продукт среди российских граждан, обладающий рядом особенностей:

  1. Застрахованное лицо вправе рассчитывать на получение доход от инвестирования, НО не от проведения торговых операций с использованием его средств;
  2. Размер страхового возмещения определяется условиями договора и не является фиксированным (в отличие от минимального взноса);
  3. Застрахованное лицо вправе досрочно расторгнуть контракт и потребовать возврата денежных средств, однако большинство СК на такие случаи предусматривают штрафные санкции;
  4. Внесение страхового платежа может осуществляться единым платежом или в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

Страхователь вправе самостоятельно выбрать объект инвестирования денежных средств при условии, что такое право закреплено в контракте. Так, Сбербанк предлагает направление взносов на акции первого эшелона компаний США, на акции ПАО Сбербанк, на золото, на акции компаний сектора новых технологий и др.

Страховые риски по ИСЖ

ИСЖ Сбербанка – это комплексный продукт, предусматривающий одновременную защиту страхователя и получение им дохода.

Страховые случаи:

  • Обязательные риски (до окончания действия договора):
    • дожитие страхователя,
    • смерть застрахованного лица по естественным причинам,
    • смерть застрахованного лица из-за несчастного случая.
  • Дополнительные риски (включаются в договор по усмотрению страхователя):
    • телесные повреждения,
    • инвалидность,
    • временная потеря трудоспособности,
    • госпитализация,
    • хирургическое вмешательство.
В отличие от схожего инвестиционного инструмента — программы накопительного страхования жизни, — направление инвестиционных вкладов выбирает страхователь. Подробнее о НСЖ читайте в отдельной статье https://tvoipolis.online/6275-vse-o-nakopitelnom-strahovanii-zhizni

Причины отказа в выплате страховой суммы

Страховое возмещение не выплачивается страховой компанией по программам ИСЖ, если страховые случаи наступили вследствие:

  • совершения страхователем уголовного преступления,
  • отравления алкоголем либо наркотиками,
  • при пребывании в местах лишения свободы,
  • при участии в военных действиях,
  • при занятии любыми видами спорта на профессиональном уровне.

Наличие одного из указанных оснований влечет за собой непризнание несчастного случая страховым риском и отказ в выплате страховой суммы.

Что такое смартполис инвестиционного страхования — смотрите в видео ниже:

Оформление договора ИСЖ

В договоре обязательно указываются сведения о страхователе и страховой компании, оказывающей услуги. В нем перечисляются страховые риски, размер страхового взноса и порядок его уплаты, страховой тариф, период действия контракта, права и обязанности сторон.

Документы, необходимые для оформления полиса инвестиционного страхования жизни:

  • письменное заявление,
  • паспорт,
  • выписка из банка с указанием платежных реквизитов,
  • документы, необходимые для оценки страховых рисков.
Внимание! Страховщик вправе запросить дополнительный перечень документов – заверенную копию трудовой книжки, медицинское заключение, выданное по окончанию осмотра и др.

Если подача заявления и пакета документов осуществляется представителем, то дополнительно прилагается нотариальная доверенность с указанием подобного полномочия и копия паспорта.

Итак, инвестиционное страхование жизни позволяет не только защитить застрахованное лицо, но и приумножить его доход в разы. Среди преимуществ программы – отсутствие налогообложения, возможность получения вычетов и фиксированный размер взносов.

Больше информации можно получить, задав вопросы в комментариях к статье.
Scroll to Top