Как оформить полис ОСАГО на автомобиль без дополнительных услуг страхования жизни

Расценки за оформление полиса ОСАГО определяются государством и обязательны к применению всеми страховыми компаниями. Конкретная сумма взносов за страховку автомобиля без страхования жизни в разрешенных пределах (от 3432 до 4118 р. с апреля 2015 г.) устанавливается СК. Все же она довольно невелика в сравнении с суммой компенсации, максимальное значение которой достигло в 2015 г. 400 000 р.

Тем самым, реализация данного страхового продукта является практически убыточной для компании (не более 2 % с каждой сделки). Это побуждает ее уклоняться от заключения договора под различными предлогами с целью потянуть время и вынудить клиента обратиться в другую СК, а также присоединять к ОСАГО другие, более дорогостоящие виды страховок, навязывая их клиенту.

Когда компания вправе отказать в оформлении полиса

Управление автомобилем без полиса ОСАГО запрещено и карается штрафом. Страховая компания, имеющая лицензию на заключение такого договора, не вправе отказывать в этом клиентам без наличия веских причин. К их числу можно отнести:

  1. Неполный пакет документов, предоставленных автовладельцем.
  2. Отсутствие бланков полисов и квоты на их приобретение. Данная проблема преобладает в следующих областях:
    1. Ростовской;
    2. Краснодарской;
    3. Волгоградской;
    4. Челябинской;
    5. Мурманской.
  3. Отсутствие связи с АИС РСА (Автоматизированной информационной системой Российского союза автостраховщиков).

На практике два последних пункта могут просто служить уловкой недобросовестного менеджера.

Дополнительные услуги, навязываемые клиенту

Дополнительная статья
Зачастую при оформлении кредита навязывают дополнительные страховки, например, страховку жизни и здоровья. Так банк снижает собственные риски, если долг по кредиту не вернут. Однако, заемщик обязан застраховать только ОСАГО при автокредите и ипотечное жилье. Во всех остальных случаях у граждан есть право отказа от допстраховок. Подробнее читайте в этой статье https://tvoipolis.online/4852-otkaz-ot-strahovki-po-kreditu-v-vtb-24

Чтобы возместить убыточность договора страхования, компания может навязать дополнительные услуги при страховании ОСАГО:

  1. При расчете суммы компенсации не учитывать пробег автомобиля, что несколько увеличивает стоимость полиса. Это значит, что при ремонте будут установлены новые детали, а не с таким же сроком использования, как у автомобиля.Данная услуга не актуальна для транспортных средств, к которым коэффициент износа не применяется:
    • автомобилей российского производства, пробег которых не превышает пяти лет;
    • иномарок с пробегом не более семи лет.
  2. Обследовать транспортное средство на конкретной станции техобслуживания (СТО).
  3. Услуги аварийного комиссара, состоящие из:
    • установления причины аварии;
    • съемки места происшествия;
    • оценки причиненного ущерба.
  4. Юридическое сопровождение в случае ДТП — сбор документов, необходимых для предъявления в СК. Неприменимо в случае разногласий между компанией и страхователем.
  5. Оформить дополнительный полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).
  6. Застраховать свою жизнь и здоровье, квартиру, автомобиль.
  7. Другие услуги.

На практике автовладельцы редко обращаются с жалобой на страховые компании, даже обойдя несколько из них с отрицательным результатом. Это отнимает слишком много сил и времени, в течение которого пользоваться автомобилем будет нельзя. Обычно они все же предпочитают потратить 2000–3000 р. на дополнительные услуги, чтобы получить страховку. На этом и строится расчет предприимчивых страховщиков.

Для чего нужен полис ДСАГО

ДСАГО представляет собой дополнение к обязательному автострахованию и также предназначено только для защиты интересов пострадавших, не виновных в ДТП. Добровольная страховка необходима, в случае если страховая сумма по ОСАГО не в состоянии покрыть все расходы по возмещению ущерба, нанесенного жизни, здоровью и имуществу потерпевших. Условия добровольного страхования:

  1. Стоимость полиса и размер возмещения устанавливается страховой компанией.
  2. Выплата компенсации по ДСАГО производится лишь тогда, когда обязательной страховки оказывается недостаточно.

Документы, необходимые для оформления полиса ДСАГО

Чтобы заключить договор ДСАГО, нужно иметь при себе:

  • полис обязательного страхования;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • технический паспорт ТС;
  • водительское удостоверение или доверенность на управление автомобилем;
  • паспорт.

Что делать, если компания не оформляет страховку

Что может предпринять автовладелец, столкнувшийся с навязыванием доп услуг при страховании ОСАГО:

  1. Поискать другую, более лояльную компанию.
  2. Сделать электронную страховку на сайте СК.
  3. Заключить дополнительный (навязываемый) договор страхования и расторгнуть его после получения полиса ОСАГО.
  4. Отправить в компанию по почте заявление-оферту.
  5. Подать жалобу на страховщика в различные инстанции.

Как получить электронный полис ОСАГО

С января 2017 г. все СК с лицензией на оформление ОСАГО обязали предоставлять клиентам возможность получить электронную версию полиса (п. 7.2 ст. 15 гл. II «Закона об ОСАГО»). Полный список таких компаний и адреса их официальных сайтов размещен на портале РСА. Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как и бумажный.

При подаче заявки на получение электронного полиса компания уже не сможет отказать автовладельцу или вынудить его приобрести дополнительные услуги. Также ему не придется тратить время на посещение офиса СК и ожидание в очередях.

Недостаток такого варианта оформления заключается в возникающих иногда технических сбоях системы. К тому же электронный полис выдается только на машины, имеющие номера. Поэтому, в случае покупки нового ТС владелец все же должен будет лично посетить СК. Помимо этого, инспекторы ДПС не всегда имеют оборудование для идентификации электронной страховки, что может привести к недопониманию.

Порядок оформления страховки на сайте

Оформление электронной страховки происходит следующим образом:

  1. Для начала нужно зарегистрироваться на сайте страховой компании.
  2. Далее автовладелец заполняет специальную форму, куда заносит сведения о транспортном средстве и лицах, допущенных к управлению.
  3. Система выдает стоимость полиса. При этом коэффициент безубыточности (Кбм) определяется автоматически.
  4. В случае согласия с указанной суммой, заявитель перечисляет ее с банковской карты.
  5. На электронную почту клиенту высылаются:
    • полис;
    • квитанция об оплате;
    • памятка о правилах страхования.
  6. Автовладелец распечатывает полученные документы, которые и может предъявлять сотрудникам ДПС.
Как выглядит электронная страховка и сколько она стоит — можно узнать в отдельной статье здесь https://tvoipolis.online/5955-kak-oformit-elektronnuyu-strahovku

Покупка ненужной страховки

Автовладелец значительно упростит ситуацию и сохранит свое время, если согласится застраховать автомобиль по ОСАГО с дополнительной страховкой и откажется от нее после заключения договора. С 1 июня 2016 г. расторгнуть ненужный договор можно в течение пяти дней (периода охлаждения) после заключения, если:

  • срок его действия превышает месяц;
  • страхователь не обращался по нему за получением компенсации.

При отказе СК вернуть деньги за навязанный полис нужно обратиться с жалобой в РСА, в компетенции которого и находится разрешение данного вопроса.

Оформление полиса при помощи заявления-оферты

Поскольку договор ОСАГО является публичной офертой (п. 4 Закона об ОСАГО), письменное заявление, отправленное в страховую компанию, приравнивается к заключению соглашения (ч. 1 ст. 445 ГК). Заявление вместе с полным пакетом документов нужно выслать почтой с уведомлением о вручении. СК в течение 30 дней после получения оферты обязана выслать извещение об акцепте, отказе от него, либо акцепте на других условиях. Если страховая компания уклоняется от заключения договора, автовладелец вправе подать в суд.

Куда жаловаться на отказ в заключении договора

Согласно п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», предоставление одних товаров (услуг) при условии приобретения других запрещено. Если компания отказывает в оформлении ОСАГО без дополнительных страховок, можно обратиться в региональное отделение:

  • Центробанка;
  • РСА;
  • Роспотребнадзора;
  • УФАС (Управления Федеральной антимонопольной службы);
  • прокуратуры;
  • суда.

Обращение в Центробанк является наиболее целесообразным, поскольку именно в его компетенции лежит разрешение споров относительно неправомерных отказов в выдаче полиса и навязывания дополнительных услуг (ст. 27.34 КоАП). К тому же ЦБ имеет полномочия отзывать лицензию страховой компании. Жалобу с приложенными к ней доказательствами нарушения можно подать лично, по почте или в онлайн-приемную на сайте. На ее рассмотрение отводится 30 дней.

Адвокат в видео ниже расскажет о том,обязательно или нет страховать жизнь при страховании машины:

Доказательства неправомерного отказа

Чтобы обосновать жалобу на компанию, автовладелец должен доказать сам факт отказа в выдаче полиса ОСАГО. Так как СК обычно не выдает письменного отказа и выражает его в устной форме. Поэтому для подтверждения этого нужно заранее принять некоторые меры предосторожности:

  1. Обращаться в компанию заранее, за месяц до окончания срока действия текущего полиса. Это предоставит время на разрешение возможных проволочек, ожидание в очереди, сбор документов или поиск других СК.
  2. Отправить заявление с приложенными к нему документами заказным письмом с уведомлением о вручении. Последнее послужит доказательством обращения в СК, если от нее не последует письменного ответа, который должен быть предоставлен в течение трех рабочих дней.
  3. Записать момент обращения к сотруднику компании на камеру или магнитофон.
  4. Посетить офис в сопровождении хотя бы двух знакомых, которые в случае отказа смогут дать свидетельские показания.

Ответственность за отказ в выдаче страховки и навязывание допуслуг

Автовладелец имеет полное право отказа от дополнительного страхования при ОСАГО. Если страховщик неправомерно отказывает клиенту в оформлении полиса, при доказанном факте нарушения на компанию будет наложено штрафное взыскание в размере от 100 000 до 300 000 р. и обязательство оформить полис автовладельцу. Сотрудник, навязывавший допуслуги, подвергается штрафу в размере 20 000–50 000 р. (ст. 15.34.1 КоАП).

Известен инцидент с Росгосстрахом, принуждающим клиентов к платной проверке аккумуляторов и отказывающим несогласным в оформлении полиса ОСАГО. С учетом всех случаев нарушений компания была оштрафована на 12 млн. р.

Все интересующие вопросы можно задать в комментариях к статье
Scroll to Top