Как рассчитать и от чего зависит стоимость полиса КАСКО на новый автомобиль

Стоимость КАСКО определяется с учетом коэффициентов, которые страховая компания установила для страхового имущества и страхователей с определенными характеристиками. Но, несмотря на наличие стабильных коэффициентов для расчета, стоимость КАСКО в разных компаниях может отличаться. Выбрать самые выгодные условия страхования поможет примерный расчет стоимости КАСКО на новый автомобиль с помощью онлайн калькулятора.

Факторы, от которых зависит стоимость КАСКО

Стоимость КАСКО на новый автомобиль устанавливают в зависимости от статистических данных, собранных как при аналитике работы отдельного страховщика и рынка страхования в целом, так и на основании личной истории вождения каждого клиента. При этом учитываются характеристики автомобиля, стаж вождения и частота аварийности водителя, а также частота возникновения страховых случаев для автомобилистов и автомобилей с заданными характеристиками.

Основными критериями, влияющими на размер страхового гонорара, являются:

Страховая стоимость автомобиля

Обратите внимание!
Тогда как ОСАГО является обязательным документом, полис КАСКО имеет смысл оформлять его на новые, салонные автомобили из-за его высокой стоимости. Подробнее читайте в статье здесь

При страховке нового авто равняется сумме, за которую ТС было приобретено, а в другом случае для ее определения понадобится проведение экспертизы. Значение важно поскольку в зависимости от него и перечня страхуемых рисков устанавливается страховая сумма.

Перечень страхуемых рисков

Автомобиль можно застраховать от повреждений, угона, гибели, предусмотреть либо не предусматривать в договоре ряд дополнительных услуг, которые может оказать страховщик.

Угоняемость автомобиля конкретной марки

Специалисты постоянно собирают статистику по угонам и повышают цену страховки на угон для тех марок авто, которые наиболее часто угоняются. Для непопулярных для угона марок напротив могут быть предусмотрены скидки на КАСКО от угона. Пошаговый алгоритм действий при угоне автомобиля читайте тут https://tvoipolis.online/6314-poryadok-deistvii-pri-ugone-avto

Лица, допущенные к управлению

С увеличением количества лиц, вписанных в страховку, увеличивается стоимость полиса. Также, чтобы посчитать страховку на авто, учитывается возраст и стаж вождения каждого из водителей. Наиболее выгодные условия и большие скидки могут получить водители, имеющие стаж в несколько десятилетий (но не старше 65 лет), наименее выгодно страховать автомобиль по КАСКО водителям младше 21 года.

Также на стоимость КАСКО могут существенно повлиять следующие факторы:

  • наличие и качество противоугонной системы (автомобили определенных марок без соблюдения этого условия не страхуют от угона);
  • место ночного хранения авто (можно получить скидку при наличии охраняемой парковки);
  • регион регистрации (для каждого региона есть свой коэффициент, на который умножается базовый тариф);
  • безаварийность или большой процент аварийности (в зависимости от количества аварий, произошедших по вине страхователя, стоимость КАСКО может вполовину уменьшиться или вырасти в несколько раз);
  • способ возмещения (страховая сумма может уменьшаться или не уменьшаться после наступления каждого страхового случая);
  • согласие на установку системы телеметрии, отслеживающей стиль вождения (для первого КАСКО может быть предусмотрена существенная скидка);
  • возраст машины (чем новее автомобиль, тем дороже полис, но машины старше 10 лет, как правило, не страхуются по КАСКО);
  • способ приобретения авто (стоимость КАСКО по кредитному авто может достигать 40% от стоимости самого автомобиля);
  • выбор страховой компании (разные страховщики предлагают разные тарифы).

Формула расчета КАСКО

Дополнительная информация
В случае, если страховая компания не выполнила в срок свои обязательства, страхователь вправе рассчитывать на получение неустойки по КАСКО. Его права подкреплены Законом о защите прав потребителей. Посчитать самостоятельно размер санкций можно на нашем сайте

КАСКО рассчитывается исходя из базового тарифа страховой компании по каждому страховому риску. Чем больше рисков учитывает полис, тем он дороже. Дополнительно учитываются коэффициенты, которые могут как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса:

  1. Коэффициент, зависящий от марки и модели автомобиля.
  2. Коэффициент аварийности. Рассчитывается в зависимости от того как часто наступают страховые случаи по вине страхователя.
  3. Коэффициент, зависящий от возраста, стажа вождения и количества водителей.
  4. Территориальный коэффициент.
  5. Коэффициент, зависящий от того находится ли автомобиль в залоге.

Рассчитать предварительную стоимость КАСКО при конкретных характеристиках автомобиля и его водителей можно с помощью онлайн калькулятора. При этом необходимо ввести сведения, которые запрашивает калькулятор, (марка, модель, мощность, год выпуска, автомобиля, количество водителей, их регион проживания, перечень требуемых услуг и т.д.) и подождать пока система сделает расчет страховки на автомобиль.

Калькулятор не учитывает абсолютно все коэффициенты, поэтому точную стоимость полиса можно узнать только непосредственно при разговоре с консультантом страховой компании, при этом может понадобиться оценка стоимости авто.

Стоимость КАСКО для нового автомобиля

Страховая стоимость нового автомобиля определяется исходя из цены, за которую он был приобретен. Поэтому КАСКО нового авто, как правило, стоит дороже полиса на автомобиль, со стоимости которого уже можно вычесть износ. Также для нового автомобиля не учитываются персональные скидки, которые страхователь мог заработать в компании как постоянный клиент за безаварийную езду и пролонгацию полиса, поскольку данное ТС страхуется впервые. Если при этом автомобиль приобретен в кредит, стоимость полиса может дополнительно возрасти.

Стоимость КАСКО с франшизой

Франшиза – сумма, которую страхователь обязуется компенсировать самостоятельно при наступлении страхового случая. Она устанавливается в виде фиксированной суммы, процента от страховой суммы или процента от ущерба и может существенно уменьшить стоимость страхового полиса.

Что такое КАСКО по франшизе — смотрите в видео ниже:

Франшизы бывают двух видов:

  • безусловная,
  • условная.

Безусловная франшиза по КАСКО предусматривает, что определенную сумму убытка страхователь компенсирует самостоятельно при наступлении любого страхового случая. К примеру, если франшиза установлена в размере 10% от страховой суммы в 500 тысяч рублей и составляет 50 тысяч рублей, эту сумму будут вычитать с размера страховой компенсации при наступлении любого страхового случая. Если сумма ущерба будет меньше 50 тысяч, выплат от страховщика не последует.

Условная франшиза предусматривает, что расходы от убытков до определенной суммы страхователь оплатит самостоятельно, а более крупные убытки компенсирует страховая. К примеру, при франшизе в 50 тысяч рублей и размере убытка в 51 тысячу страховая компания в таком случае компенсирует весь размер убытка. Но если бы размер убытка составлял 49 тысяч, страхователь оплатил бы его самостоятельно. Чаще применяются безусловные франшизы.

Хотя франшиза иногда существенно уменьшает стоимость КАСКО, она будет выгодной только если страхователю нужно застраховать авто исключительно от крупных повреждений, а мелкий ремонт от готов производить за свой счет.

Задавайте интересующие вопросы в комментарии к статье
Scroll to Top