Какие сроки исковой давности по страховым случаям ОСАГО и КАСКО установлены законом

Страховые компании (СК) при наступлении страхового случая проводят калькуляцию материального ущерба и, в зависимости от проведенных расчетов, осуществляют возмещение причиненного урона. Если страхователь считает, что его права были нарушены, то он вправе в течение периода исковой давности предъявить свои претензии к СК. Наиболее часто встречающиеся ситуации:

  • гражданин не согласен с размером выплачиваемой компенсации;
  • проведение выплаты умышленно затягивается СК.

Понятие срока исковой давности

Срок исковой давности (СИД) в автостраховании – это утвержденный на законодательном уровне промежуток времени, в течение которого выгодоприобретатель по договору страхования КАСКО или ОСАГО вправе предъявить свои требования и защищать свои интересы всеми разрешенными законом способами, в том числе – через судебные инстанции (ст. 195 Гражданского Кодекса (ГК) РФ).

СИД может быть 2 видов:

  • общий, установленный законодательно;
  • ситуационный (специальный), прописанный в конкретном договоре между сторонами страхования, т. е. между страхователем и страховщиком. Как правило, таковой срок устанавливается при страховании по КАСКО.

Продолжительность срока давности

Срок исковой давности по ОСАГО и КАСКО составляет 2 года, если последствия ДТП касаются лишь имущества сторон (т. е. транспортных средств). Если же при страховом случае причинен вред не только имуществу, но и здоровью и жизни людей, то срок увеличивается до 3 лет. Продолжительность СИД регламентируется ст. 966 ГК РФ.

СИД устанавливается только для проблем, подлежащих рассмотрению в судебном порядке. Все прочие ситуации, решаемые без судебных разбирательств, ограничиваются сроком, оговариваемым в конкретном договоре.

Обратите внимание! если СИД прописан в договоре страхования, то даже в этом случае приоритет остается за сроком, установленным законодательством.

Время отсчета

СИД начинает исчисляться с момента, прописанного в договоре страхования, либо (при отсутствии такового пункта) с момента подачи письменного заявления страхователя за возмещением ущерба. Если срок указывается в договоре, то, как правило, он начинается с момента, когда страхователь узнал об ущемлении своих прав как страхователя. Исходя из этого, СИД может начинаться:

  • с даты отказа страховщика в осуществлении выплат по каким-либо мотивированным причинам;
  • с момента выплаты возмещения ущерба, сумма которого недостаточна по мнению выгодоприобретателя;
  • с даты окончания срока договора, если СК до этого момента не выплатила причитающееся страхователю возмещение.

СИД определяется днями, например, если право на предъявление судебного иска возникло 28 апреля 2018 года, то СИД в данном случае завершится 27 апреля 2020 года.

Читайте также
Суброгация и регресс — термины, поясняющие схему имущественного страхования. Первое понятие обозначает переход права требования к иному лицу. Регресс — право возвратного требования. Подробнее о каждой из этих схем мы расскажем в статье здесь https://tvoipolis.online/6817-chto-takoe-subrogatsiya-i-regress

Исчисление СИД может быть немного другим, если СК при осуществлении компенсационных выплат руководствуется методом суброгации. Это означает, что СК выплачивает страховое возмещение пострадавшей стороне за счет денежных средств стороны, виновной в произошедшем ДТП. Это относится не только к непосредственному инициатору ДТП, но и к действиям (или бездействию) третьей стороны, например дорожной службы, вовремя не отремонтировавшей выбоину на дорожном полотне.

Суброгация попадает под положение об общем сроке СИД, поэтому исковой период составляет 3 года с момента ДТП.

Регрессивное требование СК выставляет к своему клиенту, виновному в ДТП, если нарушения ПДД, повлекшие аварию, произошли вследствие отягчающих факторов, например, если виновник был пьян. СК в этом случае выплачивает пострадавшей стороне компенсацию ущерба, а затем выставляет данную сумму к возмещению виновнику ДТП. Длительность СИД по страховым выплатам также составляет 3 года и начинается с момента выплаты компенсации пострадавшей стороне.

Алгоритм восстановления срока

Предполагается, что в некоторых ситуациях СИД может быть восстановлен, если причина, по которой СИД был упущен, судом будет признана положительной. К таковым относятся:

  • продолжительная болезнь, длительная командировка;
  • неграмотность или беспомощное состояние;
  • срочная служба в рядах Вооруженных Сил РФ;
  • поданное заявление в суд по конкретному делу, оставленное без рассмотрения.

Возможность восстановления СИД регулируется ст. 205 ГК РФ.

Чтобы восстановить СИД, гражданину необходимо подать специальное исковое заявление в судебную инстанцию. В нем обязательно должна быть указана причина, по которой СИД был пропущен, и приложен документ, подтверждающий данный факт.

Перерыв искового срока

Перерыв СИД официально допускается в 2 случаях:

  • СК признает правомерность предъявленных к ней досудебных претензий;
  • СК выплатила сумму страхового возмещения частично.

Согласно законодательству, СИД в данных ситуациях начинает отсчитываться заново.

Пример из судебной практики

Рассмотрим пример судебного разбирательства относительно несоблюдения сроков исковой давности по автострахованию.

Гр. Иванов стал потерпевшей стороной в ДТП 15 марта 2016 года. По полису ОСАГО ему была 20 апреля 2016 года выплачена страховая премия в размере 20 тыс. руб. за помятое крыло и капот его автомобиля. 25 апреля 2018 года указанный гражданин подал исковое заявление в суд о неправильном начислении страхового возмещения. Суд отказал гр. Иванову в удовлетворении его иска против СК в связи с тем, что 19 апреля 2018 года истек срок давности иска по страховому случаю (ст. 966, ч. 1 ГК РФ).

Юрист проконсультирует вас в комментариях к статье
Scroll to Top