Что такое класс страхования водителя ОСАГО и как его узнать онлайн

Сегодня каждый автовладелец может сэкономить на оформлении страховки при безаварийной езде. Каждый год, в течение которого водитель не оказался в ДТП, виновником которого он являлся, приносит ему скидку на страховку и увеличение класса страхователя. В этой статье мы узнаем, как рассчитать класс страхования ОСАГО

Что такое класс страхования

Класс страхования ОСАГО это коэффициент, который применяется страховой компанией для определения стоимости страховки. Существует 15 величин: М, 0, 1-…13.

Каждый последующий класс предполагает меньший коэффициент и соответственно уменьшает стоимость страховки. Если за год водитель не был виновником ДТП, при повторном заключении договора страхования применяется более высокий класс.

Если же водитель участвовал в ДТП, произошедшем по его вине, класс снижается, а стоимость страховки увеличивается. Классность коэффициента аварийности водителя в ОСАГО зависит от количества аварий за год — чем больше ДТП произошло у автовладельца, тем больше увеличится его коэффициент. Например, если за год у водителя случилось более трёх страховых случаев, ему присваивается самый низкий класс (М) даже если до этого у него был тринадцатый.

Какой класс присваивается при первом страховании

Водителю, который впервые оформляет полис ОСАГО, присваивается третий класс страхования. На сумму его страховки влияют следующий факторы:

  1. Тип автотранспорта (легковой, грузовой, автобус и т.д.);
  2. Марка и модель автомобиля (для каждой модели разрабатывается свой коэффициент в зависимости от того, как часто она попадала в ДТП);
  3. Место жительства (регионы анализируются в зависимости от частоты аварий и на основании этого анализа им присваиваются разные коэффициенты);
  4. Возраст водителя и водительский стаж (опытным и зрелым водителям присваивается более низкий коэффициент, который уменьшает стоимость страховки, и наоборот).

Третий класс присваивается только автовладельцам, впервые оформляющим полис ОСАГО. При смене страховой компании страхователь получает тот коэффициент, который был присвоен у предыдущего страховщика.

Как узнать класс страхователя

Знаете ли Вы
Оформить полис ОСАГО можно на несколько месяцев в году — например, если ТС не используется зимой или владелец в отъезде на длительный срок. Минимальный срок страхования автомобиля, эксплуатируемого в РФ составляет три месяца. Подробнее читайте тут

Каждый гражданин может определить класс водителя для ОСАГО онлайн. Для этого необходимо зайти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Нужно ввести в специальную форму ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения, после этого пользователю сайта будет доступна страховая история человека.

Общая база есть у всех страховщиков, которые работают в сфере автострахования. Они же заносят информацию в базы. При первичном обращении к страховщику данные автовладельца заносятся в базу. Если происходит ДТП по вине водителя, в базу вносится соответствующая информация и коэффициент страхователя растет. Если аварий не было, то коэффициент страхования ежегодно будет подниматься автоматически.

При обращении к другому страховщику, последний сможет без проблем проверить страховую историю автовладельца.

Бывает так, что автовладелец год не пользовался автомобилем и, соответственно, не оформлял страховку ОСАГО. В том случае при заключении договора по истечении года или больше автовладельцу присваивается 3 класс страхования (как клиенту, впервые оформляющему ОСАГО).

Что такое КБМ

КБМ ОСАГО или коэффициент Бонус-малус — это численное выражение класса страхования, которое и подставляется в формулу для подсчёта финальной стоимости полиса ОСАГО и соответственно увеличивает или уменьшает её.

Таблица коэффициентов

Класс Коэффициент
М 2,45
0 2,3
1 1,55
2 1,4
3 1
4 0,95
5 0,9
6 0,85
7 0,8
8 0,75
9 0,7
10 0,65
11 0,6
12 0,55
13 0,5

Таким образом, максимальный класс вождения ОСАГО позволяет автовладельцу платить за страховку лишь половину стоимости от первоначальной. После каждого года езды без аварий страхователь гарантированно получает 5-типроцентную скидку на страховку.

Ранее КБМ относился к конкретному автомобилю, поэтому после продажи машины и покупки новой аккуратный автовладелец лишался права на скидку. Сейчас все льготы закрепляются именно за страхователем и коэффициент применяется вне зависимости от автомобиля. Посмотреть свой КБМ можно также на официальном сайте РСА.

Частой причиной утери КБМ является замена, порча или утеря водительского удостоверения. Для того, чтобы восстановить коэффициент, необходимо подготовить документы на автомобиль и личный паспорт водителя и обратиться в страховую компанию. Подробнее алгоритм действий можно узнать из этой статьи https://tvoipolis.online/7082-vosstanovit-kbm-po-osago

Как класс страхования и КБМ влияют на стоимость страховки

Рассмотрим пример: водитель 3 года не попадал в аварии, а на 4-том году страховая компания выплатила за него компенсацию, так как по его вине произошла авария. На момент аварии у автовладельца был 6 класс и 15% скидка

  • 1 год – 3 класс,
  • 2 – 4 кл.,
  • 3 – 5 кл.,
  • 4 (год аварии) – 6 класс КБМ 0,85.

После страховой выплаты класс страхования упадёт до 4, а скидка уменьшится до 5%. Если бы водитель избежал аварии, то в следующем страховом году его класс увеличился бы до 7, а скидка на страховку составила бы 20%.

Все интересующие вопросы можно задать в комментариях к статье
Scroll to Top