Правила страхования ОСАГО — виды ТС, особенности заключения договора, порядок возмещения и причины отказа

Страхование по типу ОСАГО является обязательным. Такая принудительная мера имеет социальное значение, т.е. вы страхуете не определенную вещь, а свою ответственность в случае причинения какого-либо вреда вашим транспортным средством.

Отсутствие страхового полиса влечет наложение штрафных санкций и ограничение движения по дорогам РФ.

Нормативные акты

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим порядок заключения обязательного страхового договора, а также его последующее действие, являются правила ОСАГО, утвержденные Постановлением Правительства РФ №263 от 07.09.2003 с актуальными изменениями и дополнениями.

В данном документе четко регламентированы правила заключения, действия, расторжения договоров, а также очерчен перечень документации, который необходим для оформления полиса.

К обязательным документам относится паспорт гражданина, водительское удостоверение, документы на автомобиль. С 2013 года в перечень обязательных документов для оформления ОСАГО внесен талон технического осмотра ТС.

Транспорт, подлежащий страхованию

К заключению страховки по ОСАГО допускаются все виды транспортных средств, за исключением:

  • ТС, чья максимальная скорость не превышает 20 км/ч;
  • ТС, которые в силу определенных обстоятельств (конструкция, технические возможности) не могут являться объектами страховой защиты;
  • транспорт вооруженных сил России;
  • автомобили, зарегистрированные на территории иностранного государства, если владелец ТС является участником международной системы страхования.

Обязательства страховщика

Обратите внимание
Проверить полис автострахования ОСАГО на действительность можно визуально, сверив его с действующим образцом или на сайте РСА. В случае с КАСКО нужно убедиться, что полис содержит все необходимые сведения, так как единого утвержденного образца КАСКО нет и все страховщики оформляют его по своему. Подробнее читайте в этой статье

Независимо от условий страхования ОСАГО, прописанных в договоре, страховщик берет на себе определенные обязательства, которые он вынужден исполнить в случае наступления страхового случая при неукоснительном соблюдении своих обязанностей застрахованным лицом.

В случае отказа в исполнении обязательств, страхователь имеет полное право обратиться в суд с исковым требованием и в подавляющем большинстве случаев иск удовлетворят (если не будет установлено нарушений со стороны застрахованного лица).

Обязанности страховой компании регламентированы Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 с актуальными изменениями и дополнениями (на сегодняшний день это изменения от 25.09.2017). Согласно данному нормативно-правовому акту страховщик обязан:

  • иметь компании-представительства во всех регионах и субъектах хозяйствования РФ;
  • вступить в ряды союза страховщиков;
  • иметь лицензию на осуществление страховой деятельности;
  • принимать документы по ДТП для дальнейших выплат по страховке потерпевшей стороне;
  • в случае необходимости производить техническую экспертизу для определения размера причиненного вреда;
  • производить возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу потерпевшей стороны в пределах установленного максимума;
  • защищать персональные данные, предоставленные страхователем для заключения договора и другие обязанности.

Что является страховым случаем

Страховой случай – определенная ситуация, при наступлении которой можно говорить о возможности получения страховки, т.е. дорожно-транспортное происшествие.

Не могут быть отнесены к страховому случаю следующие ситуации:

  • причинение ущерба в результате непреодолимой силы;
  • если причинение ущерба было организовано самим потерпевшим лицом;
  • ущерб, причиненный взрывом, техногенной катастрофой или иным способом, носящим массовый характер;
  • ущерб, причиненный военными действиями, гражданскими столкновениями.

Особенности договора: срок, продление, досрочное прекращение

Правилами оформления ОСАГО четко регламентирован срок действия страхового полиса по ОСАГО. Так, определено, что минимальный срок договора – 3 месяца, максимальный – 1 год. При этом при заключении договора на минимальный срок, действие полиса можно продлять, но не более двух раз.

Владельцы ТС, которые зарегистрированы за пределами РФ, при пересечении государственной границы также обязаны приобрести страховой полис. Минимальный срок действия такого договора – 5 дней. О таком виде полиса — грин карте, мы расскажем в отдельной статье https://tvoipolis.online/6102-strahovanie-po-zelenoi-karte-ponyatie-stoimost-strany-deistviya

Есть ситуации, при наступлении которых соглашение по ОСАГО прекращает свое действие преждевременно:

  • смерть страхователя как физического лица, ликвидация субъекта хозяйствования;
  • ликвидация страховой компании;
  • утрата имущества, являющегося объектом страхования.

Также страхователь может изъявить желание о преждевременном расторжении договорных обязательств в случае:

  • если у страховщика была отозвала лицензия на оказание услуг по страхованию;
  • смены владельца ТС;
  • иных ситуаций, регламентированных законом.

Страховщик расторгает договор, когда четко знает, что ему при покупке полиса были сообщены ложные, недостоверные сведения, напрямую влияющие на степень риска, а также размер страховых выплат в последующем. Подробнее о том, как расторгнуть страховку ОСАГО — читайте тут https://tvoipolis.online/7156-rastorzhenie-dogovora-osago

О новом правиле ремонта вместо денег и о том, кому это будет выгоднее больше всего — в видеосюжете:

Возмещение ущерба

Если владелец страхового полиса попал в ДТП по своей вине, то тот, кому он причинил ущерб или вред, имеет право на получение возмещения причиненного ущерба. Особенностью работы ОСАГО является возможность получения выплат только у потерпевшей стороны. Если таких потерпевших несколько, то денежная сумма, подлежащая выплате, выплачивается всем, кто стал жертвой ДТП.

Если же максимальной страховой суммы по выплатам не хватает, то деньги по страховке распределяются пропорционально причиненному ущербу, а остаток суммы можно истребовать с виновника ДТП в гражданском судопроизводстве. В аналогичном порядке требуют возмещение вреда, если произошедшее по вине иного лица не относится к страховому случаю по ОСАГО.

На сегодняшний день правилами страхования ОСАГО установлен максимум страховых выплат:

  • при причинении вреда здоровью потерпевшего – 160 000 рублей;
  • вред причинен имуществу сразу нескольких потерпевших – 160 000 рублей на всех, пропорционально размеру ущерба;
  • вред причинен имуществу одного человека – 120 000 рублей.

Суммарный максимум составляет 400 000 рублей, т.е. независимо от произошедшего страховщик не может возместить больше установленной законом суммы.

Так как страховка относится к определенному автомобилю, то совершенно не важно, кто им будет управлять, главное наличие полиса. Более подробно случаи ДТП в которых отсутствует страховка мы разберем в этой статье https://tvoipolis.online/6499-razlichnye-situatsii-s-osago-pri-dtp

Отказ в возмещении страховки

В возмещении страховки будет отказано в том случае, если страховщиком будет доказан умышленный характер причинения ущерба имуществу, а также природные и иные массовые явления, не стоящие в причинной связи с действиями виновной стороны, на плечи которой ложится груз возмещения затрат потерпевшей стороны.

Также к сфере, охватывающейся полисом ОСАГО, не относятся:

  • причинение ущерба иным транспортным средством, чем указано в полисе;
  • моральный вред, упущенная выгода;
  • причинение ущерба в результате учебы либо же при соревнованиях;
  • загрязнение окружающей среды;
  • возмещение вреда, причиненного грузу, находящему в ТС, но не имеющему отдельную страховку;
  • причинение вреда водителем ТС без участия самого автомобиля, а также если ущерб связан с повреждением антикварных предметов;
  • отношения, охватываемые трудовым договором.

При установлении вышеуказанных фактов страховщик на законном основании отказывает в выплатах.

Все интересующие вопросы можно задать в комментариях к статье
Scroll to Top