Как оформить страховку ОСАГО для физических лиц, владеющих грузовиками

Основными отличиями страхования легковых и грузовых авто является разный порядок прохождения техосмотра для оформления полиса, стоимость страховки и необходимость страхования прицепа дополнительно. В остальном процедура оформления ОСАГО для грузовиков не отличается от покупки полиса для легковых автомобилей. Рассмотрим подробнее, как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу

Возможность отказа в страховании

Согласно законодательству, страховая компания может отказать автомобилисту в страховании грузовика в 3 случаях:

• Если автомобиль не прошел техосмотр.
• Если не предоставлены все документы, необходимые для страхования.

При этом свой отказ страховщик должен обосновать письменно, уточнив что именно нужно сделать для оформления полиса и назначив дату последующего визита для заключения договора страхования после внесения необходимых исправлений. В остальных случаях отказ в оформлении ОСАГО будет необоснованным.

Если сотрудники компании отказывают в страховании на основании того, что вы не желаете приобретать дополнительные услуги, попросите письменно подтвердить такой отказ. Документ обязательно должен быть заверен печатью организации и содержать причину отказа. Затем вы можете оформлять ОСАГО с навязанными дополнительными услугами, но потребовать компенсации стоимости этих услуг в судебном порядке на основании имеющегося отказа.

Такой вариант занимает много времени, по факту легче будет обратиться в другую страховую компанию. Вероятность отказа в оформлении ОСАГО небольшая, поэтому вряд ли вы столкнетесь с трудностями в двух страховых компаниях подряд.

Этапы страхования

Чтобы оформить страхование ОСАГО грузовиков, необходимо выбрать подходящую страховую компанию и обратиться в ее офис для покупки полиса ОСАГО. Предварительно нужно собрать все документы для страхования (пакет документов стандартный и одинаковый для всех страховщиков) и пройти техосмотр, если есть такая необходимость.

В офисе страховщика вам будет предложено заполнить заявление и специалист озвучит стоимость полиса исходя из указанных сведений. Указанную сумму можно оплатить в ближайшем терминале либо с помощью онлайн банкинга. Чек необходимо сохранить и продемонстрировать сотруднику страховой. После этого вам будет выдан полис.

Стоимость полиса

Цена на ОСАГО зависит в первую очередь от базового тарифа. Он устанавливается страховщиком, но в пределах лимитов, определенных государством. В 2020 году базовый тариф на обязательное страхование грузовых автомобилей весом до 16 тонн равняется сумме от 3509 до 4211 рублей, на машины весом более 16 тонн — 5284-6341 рублей.

Тариф умножается на следующие поправочные коэффициенты:

1. Коэффициент безаварийности. Водителю предоставляется скидка за стаж езды без попадания в ДТП. Если же на протяжении последнего времени по вине водителя часто наступали страховые случаи, стоимость страховки увеличивается.
2. Коэффициент, зависящий от мощности двигателя.
3. Территориальный коэффициент. Определяется в зависимости от региона, в котором состоит на учете грузовик.
4. Коэффициент, зависящий от возраста и стажа вождения водителя. Для людей старше 23 лет со стажем вождения больше 3 лет такой коэффициент будет минимальным. Если несколько водителей вписывается в одну страховку, используется коэффициент водителя с наименьшим стажем вождения. Если оформляется неограниченная страховка, используется максимальный коэффициент.
5. Коэффициент, зависящий от условий эксплуатации автомобиля. Если грузовик не будет использоваться в каком-то определенном сезоне, страховка будет стоить дешевле.

Указанные коэффициенты ОСАГО могут значительно увеличить стоимость страховки. Приблизительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО в вашем случае можно с помощью онлайн-калькулятора.

Необходимые документы

Для оформления ОСАГО для грузовиков физических лиц необходимо предоставить следующие документы:

• ПТС и техпаспорт;
• правоустанавливающие документы на автомобиль;
• паспорт собственника;
• водительские права всех водителей, которые вписываются в страховку либо только собственника, если покупается неограниченный полис;
• диагностическая карта;
• полис ОСАГО за прошлый год, если есть.

Диагностическую карту можно получить в результате техосмотра, остальные документы есть у собственника.

Для грузовиков, весом до 3.5 тонн порядок прохождения техосмотра такой же, как для легковых автомобилей:

• ТС возрастом от 3 до 7 лет осматриваются раз в 2 года;
• авто, которым больше 7 лет – 1 раз в год.

Если ОСАГО оформляется на авто, собственником которого является юридическое лицо, дополнительно к указанным выше документам нужно подготовить:

• Нотариальная доверенность на сотрудника организации, занимающегося оформлением страховки.
• Устав организации, свидетельство о регистрации из ЕГРЮЛ и другие регистрационные документы предприятия по запросу страховщика.

Срок оформления страховки

Страхование ОСАГО грузовых автомобилей, зарегистрированных на территории РФ, оформляется на срок в 1 год. Договор для ТС, зарегистрированных на территории другого государства, заключается на весь срок пребывания автомобиля в РФ, максимальным сроком до 5 лет. Подробнее о сроках страхования ОСАГО читайте тут https://tvoipolis.online/7171-strahovka-osago-na-polgoda

Страхование прицепа

Если грузовик планируется использовать с прицепом, прицеп обязательно должен быть застрахован. В таком случае к стоимости полиса добавляется еще один коэффициент, который увеличивает базовый тариф на 40% для машин до 16 тонн и на 25% для авто весом более 16 тонн.

Объектом страхования является тягач, а сведения о прицепах в полисе не указываются. Таким образом, с одним автомобилем может эксплуатироваться несколько прицепов попеременно.