Как проверить полисы ОСАГО и КАСКО на подлинность на сайте РСА

Полис ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев и предназначен для компенсации ущерба только в случае ДТП и только пострадавшим, не виновным в его возникновении. Управление транспортным средством без обязательной страховки является нарушением и карается штрафом. Для того же, чтобы получить выплаты виновнику аварии или в других ситуациях, например, в случаях угона, хищения автомобиля, нужно оформить добровольный договор КАСКО.

Приобретая недействительный полис, клиент несет убытки в размере страховой премии, а также лишается компенсации в случае аварии. Ему придется оплатить ремонт своего автомобиля и возместить ущерб другому участнику из собственных средств. Чтобы избежать подобного развития событий, при оформлении полиса необходимо соблюдать некоторые меры предосторожности.

Способы подделки договоров

Информация к сведению
Проверить на действительность можно также полис ОМС. Сделать это можно на сайте ФОМС, через обращение в страховую компанию либо визуально. Подробнее читайте на нашем сайте здесь https://tvoipolis.online/4840-kak-proverit-polis-oms-na-podlinnost

По данным статистики, примерно 5% полисов ОСАГО, выданных клиентам, оказываются поддельными.

Мошенники осуществляют фальсификацию двумя способами:

  1. Изготавливают поддельные документы различной степени схожести.
  2. Выдают подлинные бланки:
    1. утерянные или похищенные у страхователей;
    2. не сданные компанией после расторжения договора с предыдущим клиентом или лишения лицензии.

Поэтому один только визуальный осмотр бланка не может гарантировать полную защиту от приобретения подделки. Единственно надежный способ проверки страхового полиса ОСАГО — по регистрационному номеру, доступен лишь после заключения договора. Полис КАСКО не имеет единой формы и в каждой СК оформлен по-разному.

Как убедиться в действительности страховой компании

Для оформления полиса лучше выбрать надежную компанию, давно зарекомендовавшую себя на рынке. В этом помогут рейтинги СК и отзывы клиентов, размещенные в интернете.

При заключении договора нужно попросить менеджера предъявить лицензию на оформление полисов ОСАГО или КАСКО. Требовать стоит именно оригинал, так как аферисты могут воспользоваться приостановленной или отозванной лицензией. Проверить ее действительность в отношении договоров ОСАГО можно заранее, перед посещением офиса на сайте РСА, где размещен список всех действующих лицензий.

Также можно ознакомиться с текстом лицензии и сертификатом, выложенными на официальном сайте СК. Там же можно будет прочитать условия страхования. Однако при подписании договора его все равно нужно еще раз перечитать, так как содержание может различаться от выложенного на сайте. Низкая стоимость полиса тоже должна насторожить клиента, поскольку ее сумма установлена государством и неизменна для всех СК.

Какие документы должен иметь при себе страховой представитель

Если автовладелец приобретает полис не в офисе страховой компании, а у ее представителя, необходимо проверить его полномочия. Страховой агент должен иметь доверенность от СК на заключение конкретного договора, содержащую следующую информацию:

  1. Наименование фирмы.
  2. ФИО и адрес агента, номер его паспорта.
  3. Список страховых полисов, которые вправе выдавать доверенное лицо. В их числе обязательно должен присутствовать договор ОСАГО или КАСКО.
  4. Срок действия доверенности.

В целях предосторожности в будущем желательно пользоваться услугами постоянного, проверенного агента.

Обратите внимание — для оформления ОСАГО понадобятся следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ПТС;
  • водительские права;
  • диагностическая карта.

Скачать бланк заявления можно в этой статье https://tvoipolis.online/6715-dokumenty-dlya-polucheniya-polisa-osago

Визуальная проверка полиса ОСАГО

Бланк полиса ОСАГО имеет следующие идентификационные характеристики:

  1. Полис состоит из двух листов производства «Гознак». Необходимо обратить внимание на степень насыщенности окраски. В поддельных бланках изображение, нанесенное на один из листов, может быть более ярким и четким, чем на другом.
  2. Размер бланка по ширине соответствует листу бумаги формата А4, а по длине превышает его примерно на 1 см.
  3. На лицевую часть полиса нанесена рельефная микросетка с логотипом РСА (Российского союза автостраховщиков). Ее зеленовато-голубой оттенок в 2016 г. был заменен на розовато-фиолетовый. Это было сделано с целью усложнить изготовление подделок.
  4. В структуру бумаги встроены хаотично расположенные полимерные волокна красного цвета, схожие с теми, которые нанесены на банкноты достоинством в 500 р.
  5. На обратной стороне бланка у правого края расположена металлизированная ныряющая полоска шириной в 2 мм.
  6. При рассмотрении на просвет можно различить водяные знаки, изображающие логотип РСА.
  7. В правом верхнем углу полиса находятся слегка выпуклые, ощущаемые при прикосновении знаки, обозначающие:
    1. Серию, которая с 1 апреля 2015 г. указывается буквами ЕЕЕ. Для электронных страховок принято серийное обозначение в виде букв ХХХ.
    2. Индивидуальный номер, состоящий из 10 знаков.

Проверка страховки по ее внешнему виду не всегда эффективна, так как мошенники могут использовать оригинальные бланки ОСАГО.

Внешний вид электронного полиса ОСАГО

Электронный полис имеет формат PDF и окрашен в розовато-фиолетовые цвета, как и бумажный бланк. Помимо другой серии (ХХХ) различия заключаются в отсутствии защитных знаков. Что естественно, так как в электронной версии подделать их ничего не стоит. К тому же защите подлежит сама информация, хранящаяся в базах данных, а не документ, отображающий наличие таковой.

Рекомендуется распечатать электронную страховку и держать ее при себе для предъявления сотрудникам ГИБДД. Так как не у всех из них имеется соответствующее оборудование для идентификации полиса.

Однако формально автовладелец не обязан этого делать, поскольку в законе не содержится никаких указаний на этот счет. При этом цвет распечатки не имеет принципиального значения, ее фон может быть и просто белым. Строго говоря, страхователь мог бы даже переписать вручную с полиса на любую бумагу серию, номер и другую информацию и предъявлять ее представителям закона.

Как выглядит полис КАСКО

Поскольку единого образца бланков КАСКО не существует, СК оформляют их по своему усмотрению. Если постоянно заключать договор только с одной компанией, проверить страховой полис КАСКО на подлинность можно, сличив новый полис со старым. Также подлинный бланк все же должен отличаться качественной фирменной бумагой с нанесенными на нее различными защитными элементами — водяными знаками, тиснением, голограммами.

Содержание страховки

Обратите внимание
Если полис ОСАГО является обязательным документом, то страховку КАСКО имеет смысл оформлять только на дорогостоящие автомобили или авто из салона. Подробнее о полисах КАСКО и ОСАГО читайте в этой статье https://tvoipolis.online/6506-otlichiya-mezhdu-kasko-i-osago

Полис должен содержать следующие пункты:

  1. Наименование (для ОСАГО):
    1. «Полис обязательного страхования» — на бумажном бланке;
    2. «Электронный полис страхования» — в электронной версии.
  2. Уникальный номер и серию. Для полисов ОСАГО это:
    1. ЕЕЕ — для бумажного;
    2. ХХХ — для электронного.
  3. Период страхования, который может не совпадать со сроком действия. Например, клиент использует автомобиль только в определенное время года. Он вправе приобрести полис, действующий именно в указанные периоды. Минимальная длительность таковых составляет три месяца.
  4. Срок действия полиса, всегда равный одному году.
  5. Личные данные автовладельца и страхователя — лица, заключившего договор с компанией.
  6. Сведения о транспортном средстве и водителях, допущенных к управлению. Если число последних не ограничено, графа оставляется пустой.
  7. Цена полиса.
  8. Дата заключения договора и выдачи полиса.
  9. Подпись сотрудника СК и фирменная печать.
  10. Подпись страхователя — для бумажного варианта. В электронном полисе она отсутствует. Ее заменой служит регистрация аккаунта на сайте компании, в процессе которой клиент указывает свои личные данные.

Что нужно учесть при подписании договора

Перед тем как подписать соглашение, нужно сверить данные во всех копиях и заявлении. Несовпадение информации или единственная неверно написанная буква лишит страховой полис юридической силы. Также нельзя самовольно вносить изменения в бланк, даже если страхователь не согласен с некоторой информацией. Это приведет к недействительности договора и отказу в выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Как проверить регистрационный номер полиса

РСА содержит единую базу данных АИС (автоматическую информационную систему), в которую заносятся данные обо всех выданных полисах ОСАГО. Независимо от того, в какой компании была куплена страховка, сведения о ней будут содержаться в АИС. То же касается и электронных полисов.

Чтобы проверить страховой полис ОСАГО или КАСКО, нужно:

  1. Войти на сайт РСА.
  2. Выбрать раздел «ОСАГО», затем — «Сведения для страхователей и потерпевших».
  3. В выпадающем списке выбрать «Сведения для страхователей о статусе бланка ОСАГО и дате заключения договора».
  4. После того как система осуществит автоматический переход на страницу проверки, ввести серию полиса и регистрационный номер в отдельные поля.
  5. Указать капчу для подтверждения того, что пользователь не является роботом.

После выполненных действий система выдаст информацию о:

  • компании, выдавшей страховку;
  • дате оформления договора;
  • сроке действия полиса.

Отрицательный ответ будет означать, что страховка недействительна. Проверка электронного полиса выполняется аналогичным образом.

Видеоинструкция, как проверить полис на сайте РСА:

Проверка полиса КАСКО по номеру

Проверить страховку КАСКО можно на сайте самой компании или позвонив оператору по телефону.

Проверка страховки на сайте НССО

Если полис подлинный, сведения о нем будут внесены в базу данных на сайте НССО (Национального союза страховщиков ответственности). Они поступают на сайт спустя пять дней после оформления страховки. Чтобы увидеть данную информацию, нужно ввести государственный регистрационный знак автомобиля в предложенное поле.

Что делать, если выяснилось, что полис недействителен

Если при проверке страховки ОСАГО система выдала отрицательный результат, необходимо обратиться в полицейский участок и написать заявление. В нем указывается суть произошедшего, как можно подробнее описываются внешность мошенников, их личные данные, контактные номера. К заявлению прилагается сам поддельный документ. После посещения полиции нужно обратиться в другую СК и все же приобрести действительный полис. Так как управление автомобилем без обязательной страховки является нарушением.

Больше информации можно получить, задав вопросы в комментариях к статье.
Scroll to Top