Страхование КАСКО и ОСАГО для такси в Москве, Петербурге и других городах

Автомобиль, используемый в качестве такси, подвергается повышенному риску попадания в ДТП, поскольку передвигается по загруженным улицам практически в течение целого дня. Этим объясняется более высокая стоимость его страхования (как ОСАГО, так и КАСКО) в сравнении с другими транспортными средствами. Именно такси особенно нуждается в расширенном списке услуг, предлагаемом дополнительным страхованием КАСКО, ставки которого запредельно высоки.

Как следствие, среди частных таксистов распространены попытки скрыть целевое использование личных автомобилей и нежелание оформить страховку ОСАГО для такси. Разоблачение таких случаев ведет к недействительности полиса и полному отсутствию возмещения. Данное правило действует, даже если автовладелец занимался перевозкой пассажиров в вечернее время или по выходным, а ДТП произошло в период личного использования.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО

Дополнительная информация
Все организации, занимающиеся пассажирскими перевозками, обязаны страховать риски причинения ущерба жизни, здоровью и имуществу пассажиров. Этот вид страховки называется ОСГОП. Подробнее об ОСГОП страховании можно прочитать в этой статье https://tvoipolis.online/6130-strahovanie-passazhiroperevozok-osgop

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) является обязательным для всех владельцев транспортных средств. Его отсутствие карается административным взысканием в виде штрафа (ст. 12.37 КоАП).

Данный вид страхования касается не самого автомобиля, а имущества и здоровья лиц, пострадавших в аварии, произошедшей по вине водителя. То есть, виновнику ДТП компенсация выплачена не будет, в связи с чем ремонт собственного транспорта придется оплачивать самостоятельно.

Тогда как полис КАСКО оформляется исключительно добровольно. Хотя при покупке автомобиля в кредит наличие КАСКО может быть выдвинуто банком в качестве обязательного условия для выдачи займа. Однако это не освобождает автовладельца от полиса ОСАГО, который должен присутствовать в любом случае.

КАСКО предоставляет возможность защитить собственный автомобиль, даже если его владелец окажется виновным в происшествии. Кроме этого, программы включают в себя большое количество других ситуаций, а также дополнительные услуги — выезд комиссара, эвакуацию, помощь в сборе документов.

Подробнее о сравнении КАСКО и ОСАГО мы расскажем в статье здесь https://tvoipolis.online/6506-otlichiya-mezhdu-kasko-i-osago

Нормативные акты, регулирующие страхование

ОСАГО было введено первого июля 2003 г. ФЗ «Об обязательном страховании…». Также оно регулируется Правилами страхования, содержащими условия программ, порядок оформления и расторжения договора, права и обязанности сторон и другие пункты.

Условия, предоставляемые обязательным автострахованием

ОСАГО предназначено для защиты интересов именно пострадавшей стороны — водителя другого транспортного средства, его пассажиров, а также лиц, находившихся в такси виновника. Если в результате аварии их здоровью или имуществу был причинен вред, страховая компания выплачивает им компенсацию.

Виды ОСАГО

Полис обязательного автострахования бывает двух видов:

  1. Классический, содержащий указания относительно водителей, которым разрешено управлять данным автомобилем.
  2. Открытый, предусматривающий возможность управления такси любым водителем.

Преимущества обязательного страхования

Положительные стороны ОСАГО заключаются в гарантированном получении возмещения даже в случае банкротства страховой компании. Также, при отсутствии аварий, владельцу полиса будет предоставлена скидка.

Стоимость ОСАГО

Стоимость ОСАГО для такси рассчитать можно по специальной формуле с использованием базовой ставки (ТБ), составляющей 5138–6166 р. в зависимости от региона. Также в расчет принимаются:

  • Личность владельца — ФЛ или ЮЛ.
  • Регион регистрации автомобиля для определения КТ. В Москве он равен 2.0.
  • Мощность мотора (КМ). Составляет 0.6–1.6.
  • Возраст водителя и его стаж (КВС).
  • Количество лиц, которым разрешено управлять автомобилем (КО). Выражено коэффициентами 1 или 1.8.
  • Эксплуатационный период автомобиля (КС). Если он менее десяти мес., соответствует 0.5, больше – 1.
  • Наличие страховых случаев, происходивших ранее с данным транспортным средством (КБМ).
  • Несоблюдение правил страхования (КН) — 1 или 1.5.
  • Период действия соглашения.

Конечный результат может достигать 18 000 р. Максимальный размер компенсации достигает 400 000 р.

Как оформить полис ОСАГО

При покупке транспортного средства владелец оформляет полис ОСАГО в любой компании. Также он может приобрести электронную страховку на сайте СК, которая имеет полную юридическую силу. Если он захочет сменить СК, ему придется дождаться окончания срока действия договора.

Владелец автомобиля, решивший заняться извозом пассажиров, должен известить об этом страховую компанию, поскольку прежний договор прекращает свое действие. Данное решение не может служить основанием для отказа в выдаче нового полиса (ст. 3 Закона об ОСАГО). Оформить новую страховку можно будет только в компании, имеющей соответствующую лицензию. Стоить ОСАГО для такси будет намного выше.

Документы, необходимые для оформления полиса обязательного страхования такси

Знаете ли Вы
У водителей есть возможность купить страховку ОСАГО не выходя из дома — через портал Госуслуг. Пошаговый алгоритм оформления онлайн страховки можно найти в отдельной статье на нашем сайте.

Чтобы заключить договор ОСАГО страхования для такси, нужно предоставить в компанию:

  • лицензию на развоз пассажиров за вознаграждение;
  • разрешение на перевозку грузов (при намерении использовать автомобиль с этой целью);
  • паспорт на транспортное средство;
  • регистрационный документ;
  • бланк техосмотра;
  • прежний страховой полис (если таковой был получен);
  • удостоверение личности автовладельца;
  • водительские права;
  • медицинские справки всех лиц, допущенных к управлению данным такси.

Срок действия полиса составляет год.

К кому обращаться за компенсацией

Пострадавший в ДТП должен обратиться:

  1. В собственную страховую компанию, если:
    1. число участников происшествия не превышает двух;
    2. у обоих имеется полис ОСАГО;
    3. ущерб был нанесен только автомобилям.
  2. К страховщику виновника ДТП — в остальных случаях.

Особенности полиса КАСКО

Термин КАСКО представляет собой не аббревиатуру, а международное обозначение транспортного средства. Оно образовано от испанского выражения «casco», толкование которого включает в себя каску (шлем), щит, кузов автомашины. Предметом данного страхования является именно транспортное средство, поэтому владелец получит возмещение, даже если авария произошла по его вине.

Виды Каско

Страхование КАСКО можно подразделить на два вида:

  1. Полное, касающееся хищения автомобиля и различных случаев ущерба.
  2. Частичное, при котором предусматривается лишь нанесение ущерба.
В случае снижения товарной стоимости автомобиля в результате ДТП, страховая организация выплачивает возмещение по УТС (утрата товарной стоимости). О том, как оформить эти выплаты — читайте в статье на нашем сайте https://tvoipolis.online/6251-uterya-tovarnoi-stoimosti-avtomobilya-po-kasko

Преимущества КАСКО

Страхование КАСКО имеет следующие преимущества:

  1. Автовладельцу будут возмещены фактические расходы, понесенные на ремонт.
  2. В зависимости от программы может быть компенсирована упущенная выгода на период простоя такси.
  3. Если автомобиль не подлежит восстановлению или был похищен, компания выплачивает его стоимость на момент заключения договора.

Страховые случаи

Страховая компания КАСКО выплачивает компенсацию, если:

  1. Транспортное средство будет повреждено в результате аварии или действий злоумышленника.
  2. Участники аварии получат телесные повреждения.
  3. Пострадает имущество владельца полиса.
  4. На водителя будет совершено нападение и он лишится всей выручки, собранной с пассажиров. Однако данный факт должен быть подтвержден убедительными доказательствами, что в некоторых случаях бывает довольно затруднительно.
  5. При перевозке будет поврежден груз. Помимо прямого назначения этот пункт позволяет защититься от недобросовестных экспедиторов, предъявляющих неправомерное обвинение в порче товара, изначально имеющего дефекты. Поскольку в данном случае проверка претензии лежит в компетенции СК.
  6. Произойдет угон или хищение автомобиля.

Для таксистов может быть введена дополнительная страховка за пассажиров. Подробнее — в видеосюжете:

Что влияет на стоимость страховки

Стоимость полиса КАСКО страхования такси колеблется в пределах 60 000–200 000 р. и зависит от следующих обстоятельств:

  • Модели автомобиля.
  • Мощности и объема двигателя.
  • Износа. Без учета данного параметра страховка обойдется дороже.
  • Возраста и стажа водителя.
  • Наличия страховых случаев в прошлом.

Иногда владелец такси или работодатель предпочитает избежать расходов и вместо оформления страховки заключает с водителем соглашение о материальной ответственности. Страх перед ответственностью может повлиять на манеру вождения последнего, что негативно отразится на оперативности оказываемых услуг. К тому же этот вариант не оправдает себя, если в случае аварии водитель окажется не в состоянии оплатить ремонт автомобиля.

Уменьшить цену КАСКО на такси может использование франшизы, когда часть обязательств возлагается на владельца полиса. При отсутствии нарушений размер страхового взноса снижается до 30%. Если были случаи хищения, сумма франшизы составит 20%, ДТП — 3%.

Как оформить КАСКО

Информация к сведению
Досрочное расторжение договора КАСКО возможно только в определенных условиях — например, утрата самого объекта страхования, смерть владельца или банкротство страховщика. Подробнее читайте в этой статье https://tvoipolis.online/7098-rastorzhenie-kasko-i-vozvrat-deneg

Полис КАСКО предоставляется лицам с водительским стажем не менее 3 лет.

Порядок оформления страховки

Заключение договора КАСКО происходит в следующем порядке:

  1. Проводится консультация клиента.
  2. При помощи калькулятора рассчитывается сумма страховой премии.
  3. Клиенту предоставляются условия программы.
  4. Производится осмотр автомобиля.
  5. Страхователь предоставляет в компанию нужные документы.
  6. Происходит оформление полиса.
  7. Клиент уплачивает страховую премию.

При оформлении в полис нужно внести данные лиц, которым будет доверено управление транспортом. Или же приобрести полис неограниченного КАСКО. В противном случае возмещения убытков не последует.

Документы, требующиеся для оформления страховки

Чтобы застраховать такси по ОСАГО необходимо предоставить:

  • заявление;
  • паспорт страхователя;
  • паспорт и справка о регистрации автомобиля;
  • заключение эксперта для транспортного средства с пробегом.

Каким полисом лучше воспользоваться в случае аварии

Если авария произошла не по вине автовладельца и он имеет полисы и ОСАГО, и КАСКО, ему нужно обратиться в ту компанию, которая предоставляет более выгодные условия. Например, выплата компенсации в КАСКО осуществляется быстрее. Также нужно учитывать степень понесенного ущерба. Если его размер не превышает 400 р., имеет смысл обратиться в компанию ОСАГО, так как наличие ДТП увеличит стоимость полиса КАСКО при следующем оформлении через год.

Задать вопросы относительно оформления полисов КАСКО и ОСАГО для водителей такси можно в комментариях к статье
Scroll to Top