Какая цена страховки ОСАГО без ограничений и как на нее перейти

В Российской Федерации есть два способа заключения договора по типу ОСАГО: в отношении собственника автомобиля и иных лиц, которые будут управлять данным транспортным средством, т.е. ограниченная страховка, и в отношении неопределенного круга лиц – страховка ОСАГО без ограничений.

Плюсы и минусы страховки без ограничений

Знаете ли вы
Страховка ОСАГО для такси имеет более высокую стоимость, чем обычный полис. Это связано с тем, что автомобиль передвигается по оживленным улицам практически весь день и риск попадания в ДТП довольно высок. Подробнее читайте в этой статье https://tvoipolis.online/6370-strahovanie-kasko-i-osago-dlya-taksi

Любой вид страховки предполагает наличие как ряда положительных моментов, так и некоторых неудобств, и недостатков. К числу плюсов неограниченного полиса можно отнесли следующее:

  • возможность передать право управления конкретным транспортным средством другому лицу независимо от причин, по которым собственник не может сесть за руль;
  • если вы захотите расширить перечень лиц, которые могут управлять вашим авто, то для этого не нужно идти в страховую компанию;
  • защита водителей в случае частой смены транспортных средств либо же когда автомобиль не имеет постоянного водителя (предоставление транспорта в аренду, автомобиль является служебным и т.д.).

При наличии такого количества преимуществ лишь стоимость полиса без ограничений является одним, но очень существенным минусом. Сегодня далеко не каждый согласиться платить втридорога за возможность, которая может не пригодиться никогда. Таким образом, основными пользователями неограниченного ОСАГО являются юридические лица, которые приобретают такого рода страховки на служебный транспорт и на автомобили, предоставляемые в аренду третьим лицам.

Еще одним минусом считается неначисление бонусов КБМ (коэффициент бонус-малус), которые со временем на порядок уменьшают цену страховки за счет накопленных баллов. Так как нет возможности рассчитать безаварийную езду для каждого автомобилиста, садящегося за руль конкретной машины, КБМ при неограниченной страховке может быть рассчитан только для непосредственного собственника и только тогда, когда полис приобретался и продляется в одном офисе определенной страховой компании.

Обратите внимание — нужно заранее предупреждать страховщика о предстоящей замене прав, в ином случае накопленные скидки обнуляются. Несмотря на то, что их можно восстановить, на это потребуется время.

Для иных лиц, управляющих транспортным средством, этот коэффициент обнуляется и не используется, что влияет на стоимость страховки без ограничения в сторону увеличения.

Стоимость различных вариаций страховки

Независимо от того, какую цену вы заплатили за полис ОСАГО, внешне он не будет различаться с другими документами такого типа. Изменения содержатся лишь в тексте, а именно в 3 пункте, где проставляется галочка в строке, ограничивающей круг водителей. В таблице ниже должны быть вписаны лица, допущенные к управлению ТС.

На стоимость страховки без ограничений влияют определенные коэффициенты:

  • период управления ТС;
  • мощность автомобиля;
  • цели, в каких эксплуатируется;
  • эксплуатируется ли ТС с прицепом или без него;
  • количество лиц, допущенных к управлению;
  • КБМ;
  • водительский стаж, а также возраст водителей.

В каждом индивидуальном случае, исходя из вышеперечисленных коэффициентов, формируется стоимость полиса.

Тарифы и коэффициенты прописаны в законодательстве РФ, в связи с чем цена полиса не зависит от того, какую страховую организацию вы выберете, в каком регионе заключите договор и т.д.

Как уже было сказано, открытая страховка всегда дороже. Коэффициент такого полиса в 2019 году принимается за 1,8, в то время как в ограниченной страховке этот показатель равен единице. Таким образом, стоимость ОСАГО без ограничений на 80% выше стандартного полиса.

Стоит учитывать, что большая разница в стоимости будет заметна только в случае отсутствии скидок и бонусов. Если проводить аналогию между полисом без ограничений и стандартным ОСАГО, используемым лицом с максимально допустимыми коэффициентами (водитель не достиг 22-летнего возраста и имеет стаж вождения менее 3 лет), то конечная сумма будет примерно одинакова.

Неограниченная страховка выглядит так же, как и обычная — единственное различие в особой отметке:

Рассмотрим расчет ОСАГО на примере:

  1. Для водителя возрастом 30 лет и стажем вождения более 3 лет, проживающего в Москве стоимость неограниченного полиса составит около 16 300 рублей при наличии автомобиля мощностью 120 лошадиных сил, а ограниченного – около 9 000 рублей.
  2. 23-летнему водителю, имеющему стаж вождения до 3 лет, опять же из Москвы, необходимо заплатить за ОСАГО без ограничений около 16 300 рублей за автомобиль мощностью в 120 лошадиных сил, в то время как ограниченный полис обойдется в сумму около 15 400 рублей.

Указанный расчет демонстрирует разницу в приобретении полисов при определенных ситуациях. Вывод очевиден: полис без ограничений выгоден молодым водителям с небольшим стажем вождения. С накоплением бонусных баллов приобретение ОСАГО без ограничений кажется дорогим удовольствием, зачастую не имеющим практической необходимости.

К примеру, при оформлении одной страховки сразу на 5 водителей с минимальным стажем и возрастом до 22 лет намного выгоднее приобретать полис без ограничений, в то время как для 2-3 человек с большим опытом на дороге и возрастом свыше 22 лет логичнее и экономичней оформить полис обычного типа.

Таким образом, при покупке ОСАГО обязательно просчитывайте все возможные варианты и выбирайте тот, что окажется наиболее экономически выгодным.

Калькулятор расчета стоимости

Произвести расчет стоимости ОСАГО самостоятельно довольно затруднительно. Для такого рода расчетом можно использовать онлайн-калькулятор.

Пользоваться онлайн-калькулятором довольно просто. Необходимо заполнить соответствующие графы, т.е. вписать мощность транспортного средства, возраст водителя, тип страховки, водительский стаж. Расчет производится автоматически и является приблизительным. Более точную цифру можно узнать только при оформлении полиса у страхового агента, так как в программе допускается погрешность.

Сколько будет стоить вписать дополнительно человека в страховку — смотрите в видеосюжете:

Переход с ограниченного на неограниченный ОСАГО

Для смены вида страхового полиса необходимо обратиться к страховому агенту с заявлением о необходимости внесения изменений в страховку ОСАГО. В вашем полисе никто ничего исправлять не будет: последует обмен старой страховки на новую, где в графе «Особые отметки» будет указана причина замены и данные первоначального документа. Услуга является платной.

Не соглашайтесь на внесение изменений в вашу страховку без замены самого полиса, так как такой документ будет признан недействительным и оформленным ненадлежащим образом. Только полностью новый документ без помарок, дописок и исправлений – залог реально действующей страховки.

Если страховой агент говорит вам о внесении изменений в старый полис и заверении текста печатью, можете смело писать жалобу, так как указанные действия противоречат действующему законодательству.

Узнать больше о стоимости неограниченной страховки можно в комментариях ниже
Scroll to Top