Гап страхование — расшифровка понятия, виды и особенности страховки

Понятие GAP страхования произошло от английского Guaranteed Asset Protection, что переводится как гарантия сохранения стоимости автомобиля. ГАП страхование означает возмещение разницы между стоимостью авто на момент покупки и на момент наступления страхового случая (аварии), учитывая износ.

GAP страхование и КАСКО

Стандарт GAP страховка не существует как отдельный вид страхования, она является дополнительной услугой для приобретателей КАСКО. Это дополнение помогает страхователям покрыть дополнительные расходы.

Дополнительная статья
Стоимость КАСКО на новый автомобиль зависит многих факторов — например, от количества вписанных в полис лиц, возраста и стажа водителя, опыта безаварийной езды и так далее. Подробнее читайте в этой статье.

Дело в том, что страховщик, определяя стоимость страховой суммы, всегда учитывает степень износа автомобиля. Снижение стоимости автомобиля с учётом амортизации может достигать 50%. GAP страхование направлено на ликвидацию разницы между стоимостью нового авто и компенсацией по КАСКО.

Например, владелец приобрёл новую машину за 600 000 рублей. Спустя полгода эксплуатации машина сгорела. По договору КАСКО страховая организация выплатит ему 500 000 рублей. Оставшиеся 100 000 рублей для покупки аналогичного товара возможно получить только по GAP.

Оформить такой вид страховки можно в любой страховой компании, независимо от того, где был приобретён полис КАСКО.

Виды GAP страхования

Сегодня на рынке существует 2 вида такого страхования:

  1. Финансовый. Применяется в том случае, когда машина приобреталась в кредит. Выплаты по страховке в таком случае возмещают разницу между выплатами по полису КАСКО и оставшейся суммой по кредиту.
  2. Инвойс. Обычное GAP страхование, описание которого приведено выше.

Рассмотрим пример выплат во финансовому GAP страхованию. Например, автокредит на машину составил 700 000 рублей. Первоначальный взнос выплачен в размере 70 000 рублей. Владелец ездил на машине 3 месяца и выплачивал банку по 20 000 рублей ежемесячно. После этого машина попала в аварию и пришла в негодность.

Страховая компания выплатила банку по договору КАСКО 500 000 рублей. После этого долг владельца перед банком составил 60 000 (700 000 — 80 000 — 20 000 х 3). Именно столько будет равна страховая выплата по GAP страховке.

Порядок оформления страховки

Как отмечалось выше оформить GAP страховку можно только при наличии полиса КАСКО и только в первый год после покупки автомобиля. Отдельные страховые компании сокращают этот срок до 3 месяцев.

Чтобы оформить страховку, необходимы следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документ, подтверждающий право собственности на машину (как правило, договор купли-продажи);
  • Справка о стоимости автомобиля;
  • Полис Каско.

Некоторые страховщики выдают GAP страховку и приобретателям подержанных автомобилей. Для этого необходимо выполнение следующих условий:

  • Машина не старше 5 лет;
  • Пробег до 100 000 км;
  • Стоимость до 6 млн. рублей.
Условия могут изменяться в зависимости от страховой компании. В последующем продление GAP страхования происходит только совместно с продлением КАСКО. Кстати, о том, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги — читайте в этой статье https://tvoipolis.online/7098-rastorzhenie-kasko-i-vozvrat-deneg

Нюансы страховых выплат

Стоит отметить, что выплачиваемые суммы по GAP страховке не всегда покрывают всю стоимостную разницу для покупки нового автомобиля. Практически все страховщики устанавливают определённые лимиты на выплаты. Каждый год лимиты остаются неизменными, в то время как выплаты по КАСКО, учитывая износ, значительно уменьшаются.

Рассмотрим ситуацию на примере. Предположим, что страховая компания установила лимит для GAP страхования в 200 000 рублей. Если наступил gap риск и автомобиль стоимостью 1 млн. рублей был уничтожен в течение первого года его эксплуатации, то выплаты по КАСКО составят 850 000 рублей, а по GAP – 150 000 рублей. В этом случае владельцу хватит средств, чтобы купить аналогичный новый автомобиль.

Если же машина пробыла в эксплуатации 2 года, то выплаты по КАСКО будут равны 750 000 рублей, а максимальная сума по GAP – 200 000 рублей. Таким образом, автовладелец получит от страховой 950 000 рублей, что меньше чем первоначальная стоимость автомобиля. На третьем году эксплуатации общая сумма выплат уменьшится ещё 100 000 рублей.

Разница будет ещё ощутимее при покупке более дорогого автомобиля.

Плюсы и минусы GAP страхования

Обратите внимание
Закон о защите прав потребителей защищает права страхователей КАСКО в случае неисполнения страховщиком своих обязанностей. Согласно закону, водитель имеет право взыскать нейстойку. Калькулятор неустойки по ЗПП можно найти в этой статье.

Обобщая всё вышесказанное, к достоинствам GAP страхования можно отнести:

  1. Возможность в ближайшее время после получения выплат по КАСКО и GAP приобрести новый автомобиль;
  2. Отсутствие рисков при покупке машины в кредит;
  3. Возможность приобрести GAP страховку в любой компании, независимо от оформления КАСКО;
  4. Небольшая стоимость страховки.

К недостаткам страховки относятся:

  1. Установленный лимит для выплат;
  2. Невозможность приобрести gap полис, если в течение первого года после покупки автомобиля он не был оформлен.
Задавайте интересующие вопросы в комментариях к статье
Scroll to Top