Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Утеря товарной стоимости (УТС) транспортного средства (ТС) – это снижение рыночной стоимости объекта вследствие ДТП или иных причин. Каждый автовладелец вправе предъявить своей страховой компании (СК), в которой он застрахован по ОСАГО или КАСКО, требование о возмещении имеющегося ущерба по УТС (ст. 929 Гражданского Кодекса (ГК) РФ).

Обратите внимание на отличие УТС от полной гибели автомобиля — если в первом случае имеется в виду разница между стоимостью авто, не участвовавшим в ДТП и авто, получившим повреждения в результате аварии; то конструктивная гибель автомобиля это ситуация, когда восстановительные работы равны или превышают 70% от рыночной стоимости машины и ремонт не целесообразен. Подробнее об этом читайте на нашем сайте. https://tvoipolis.online/6530-vyplaty-po-kasko-i-osago-pri-polnoi-gibeli-avtomobilya

Рассмотрим в деталях возмещение УТС по КАСКО. О возмещении УТС по полису ОСАГО можно прочитать в другой статье нашего интернет-портала.

Основания для возмещения УТС

Дополнительная статья
Если страховщик не соблюдает свои обязательства по выплатам КАСКО, страхователь имеет право подать на взыскание неустойки. Калькулятор расчета неустойки по ЗПП можно найти в этой статье https://tvoipolis.online/6740-raschet-neustoiki-po-kasko

Возмещение УТС страховой фирмой возможно только при наличии определенных условий:

  • УТС произошла в результате ДТП или иного обстоятельства, например, ремонта, падения дерева и т. д., являющегося страховым случаем по договору КАСКО;
  • возраст ТС:
    • отечественного автопрома не старше 3 лет,
    • иностранного – не старше 5 лет;
  • износ ТС:
    • отечественное авто – не более 35 %,
    • иностранного – не более 40 %;
  • пробег:
    • российское авто – не больше 50000 км,
    • иномарка – не более 100000 км.

При этом нужно обратить внимание, нет ли в страховом договоре пункта о том, что СК не обязана компенсировать УТС. Если такой пункт указан, то требовать проведения выплат не имеет смысла.

Алгоритм процедуры

Собственнику ТС с УТС для получения возмещения за имеющийся ущерб, необходимо предпринять ряд последовательных действий:

Обратите внимание
Если документ подается лично, то в этом случае нужно, чтобы лицо, принявшее заявление, на втором экземпляре поставило отметку о принятии, дату и личную подпись с расшифровкой. Если заявление пересылается почтой, то нужно составить опись вложения и воспользоваться опцией Почты России «Уведомление о вручении отправления адресату».

  • обратиться к независимому оценщику для выдачи заключения о степени потери УТС;
  • подать заявление о возмещении УТС в свою страховую компанию. Документ должен быть оформлен в 2 экземплярах и содержать следующую информацию:
    • сведения о страхователе: ФИО, реквизиты договора страхования;
    • сведения о событии, повлекшем УТС,
    • требование о возмещении УТС с указанием суммы ущерба, рассчитанной независимым оценщиком,
    • реквизиты счета страхователя в банке для перечисления суммы возмещения,
    • перечень прилагаемых документов,
    • личную подпись и дату составления заявления;
  • к заявлению нужно приложить такие документы:
    • копию страхового договора,
    • копию паспорта страхователя,
    • копию тех. паспорта ТС,
    • документы о ДТП из ГИБДД, если УТС произошла вследствие аварии,
    • нотариально заверенную доверенность, если заявление подается через доверенное лицо,
    • заключение независимого эксперта о сумме ущерба;
  • заявление в СК можно подать:
    • лично,
    • почтовым отправлением.
  • в течение определенного времени (20 календарных дней) СК обязана дать письменный ответ на заявление;
  • если ответ отрицательный, то страхователь вправе подать на СК исковое заявление в суд. К этому документу необходимо приложить письменный отказ из СК. Если же заявитель уже сделал ремонт имеющегося ущерба, то ему необходимо приложить к заявлению документы, выданные на станции тех. обслуживания о проведенных работах.

Методы расчета суммы возмещения

Сумму, подлежащую возмещению по УТС, можно рассчитать самостоятельно. Существует 3 способа, проанализируем каждый из них.

По Минюсту

Оценка утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО в процентном соотношении рыночной стоимости автомобиля, имеющего УТС, к стоимости аналогичного нового ТС. Формула:

Сумма УТС = (рыночная стоимость ТС до УТС) х (индивидуальный коэффициент, рассчитываемый экспертами) / 100.

Основные коэффициенты по УТС уже рассчитаны и сведены в единую таблицу, которая является приложением к методике расчета данным способом.

Например, УТС ТС произошла вследствие необходимости замены рамки радиатора. Коэффициент в этом случае равен 0,5. Стоимость машины до УТС = 1000000 руб. Следовательно, сумма УТС = 1000000 х 0,5 / 100 = 5000 (руб.)

Метод Хальбгевакса

Для расчета нужны такие исходные данные:

  • цена нового ТС (ЦН);
  • рыночная цена подержанного ТС (ЦР);
  • период, прошедший с даты выпуска ТС в месяцах;
  • общая сумма ремонта (СО);
  • стоимость ремонтных работ (СР);
  • общая сумма, необходимая на покупку материалов и запчастей (СМ).

Сначала вычисляется коэффициент относительной стоимости ремонт: А = (СО / ЦР) х 100 %. Затем рассчитывается коэффициент соотношения стоимости работ к стоимости материалов: В = (СР / СМ) х 100 %.

Следующий шаг: по таблице Хальбгевакса находим коэффициент К в зависимости от рассчитанных коэффициентов А и В. (Внимание оформителю: необходимо вставить описываемую таблицу) Подставляем его в главную формулу расчета:

Сумма УТС = (К / 100) х (ЦР + СО).

Методика руководящего документа

Принцип метода заключается в арифметическом сложении УТС каждого отдельного элемента поврежденного ТС.

Калькулятор УТС

Обратите внимание
При досрочном расторжении договора КАСКО страхователь по закону, может вернуть деньги по страховке. Наиболее частой причиной расторжения КАСКО является продажа автомобиля другому лицу. Подробнее читайте здесь https://tvoipolis.online/7098-rastorzhenie-kasko-i-vozvrat-deneg

Страхователь может рассчитать УТС онлайн помощью калькулятора. Это сделать проще, чем рассчитывать самостоятельно вручную, используя формулы, приведенные в предыдущем разделе.

Принцип расчета онлайн калькуляторов основан на методике Хальбгевакса. Данные, необходимые для расчета:

  • дата изготовления ТС;
  • дата ДТП или иного события, ставшего причиной УТС;
  • рыночная стоимость ТС на момент указанного события;
  • общая стоимость ремонта, в том числе:
    • стоимость материалов и запчастей,
    • стоимость работ.

Указанные сведения нужно внести в соответствующие поля электронной формы онлайн калькулятора и кликнуть по опции «Рассчитать». На экране появится искомая сумма.

Нюансы процесса взыскания

Укажем несколько важных моментов, касающихся процесса возмещения утраты товарной стоимости по КАСКО со СК:

  1. срок, отводимый СК на выплату компенсации за УТС, составляет 20 календарных дней с момента получения заявления от страхователя. Если же по истечении этого периода СК не произвела выплату и не ответила на письменное заявление, то страхователь вправе обратиться в суд;
  2. компенсация за просрочку выплат, назначенных СК судом, составляет 1 % от общей стоимости ремонта за каждый день просрочки.

Возмещение УТС страховой фирмой является заявительным процессом, поэтому инициировать его начало нужно страхователю. Без подачи заявления в СК выплата производиться не будет.

Юрист проконсультирует вас в комментариях к статье
Scroll to Top