Лицензирование деятельности страховой компании и последствия отзыва лицензии

Деятельность страховых компаний (СК) в РФ подлежит обязательному государственному лицензированию. Это прописано в Федеральном Законе (ФЗ) РФ № 4015-1 от 27.11.1992 года (в редакции от 31.12.2017 года). Этот же документ регламентирует основные положения страхового дела в России.

В частности, в законе сказано, что лицензия дает право страховщику вести страховое дело. Лицензия выдается государственным органом страхового надзора. Ведение страхового дела подразумевает следующие виды деятельности:

  • страхование жизни (например, при ипотеке);
  • личное страхование;
  • имущественное;
  • осуществление перестрахования;
  • посредническая деятельность в сфере страхования.

О том, сколько стоит застраховать квартиру и где лучше это сделать — читайте тут https://tvoipolis.online/5920-gde-luchshe-zastrahovat-kvartiru-skolko-eto-budet-stoit

Для получения лицензии СК или страховому брокеру, зарегистрированным в едином реестре субъектов страхового дела, необходимо предъявить в надзорный орган такие документы:

  • заявление на предоставление лицензии;
  • документы, удостоверяющие легальность денежных средств, вносимых физическими лицами в уставной капитал СК;
  • документы, подтверждающие соответствие заявителя требованиям, предъявляемым к СК.
  • Для каждого вида страхования необходим свой вид лицензии.

Обязательность лицензии для ведения страхового дела

ФЗ № 4015-1 (ст. 32) устанавливает, что для ведения страхового дела лицензию обязаны иметь такие организации:

  • СК;
  • перестраховочная организация;
  • общество взаимного страхования;
  • страховой брокер.

Проверить страховую компанию на наличие лицензии по определенному виду страхования, можно на официальном сайте ЦБ РФ: http://www.cbr.ru.

Для этого нужно:

  • зайти на главную страницу оф. сайта;
  • в меню в левой части страницы выбрать раздел «Финансовые рынки» и кликнуть по нему мышкой;
  • на странице появится меню, в котором нужно кликнуть по разделу «Справочник участников финансового рынка»;
  • в выпадающем меню «Все типы организаций» выбрать позицию «Субъект страхового дела»;
  • в верхнем поле запроса ввести название СК, которую нужно проверить, и кликнуть по кнопке «Получить данные»;
  • на странице появятся все возможные варианты СК, в названии которых есть введенное ранее наименование;
  • кликнуть по нужному субъекту;
  • высветится вся официальная информация по искомой СК, в том числе – наличие лицензий и их статус (например: «Действующая»).

Если необходимо выяснить наличие у СК лицензии по конкретному виду страхования, например, по ОСАГО, то это можно сделать на официальном сайте российских автостраховщиков (РСА):

  • зайти на главную страницу сайта;
  • в главном меню в верхней части страницы кликнуть по «РСА»;
  • в меню слева выбрать «Члены РСА и их представители»;
  • на странице появится список, в котором нужно кликнуть по «Перечень страховых компаний членов РСА»;
  • на высветившейся странице нужно выбрать пункт «Действительные члены РСА», появится перечень СК с указанием реквизитов и действующих лицензий;
  • если нужно узнать, не приостановлена или не отозвана лицензия у искомой компании, нужно выбрать пункт «Перечень компаний, у которых приостановлено, ограничено или прекращено действие лицензии».

Деятельность страховых компаний, не требующая лицензирования

Не все функции, выполняемые СК, подлежат обязательному лицензированию страховой деятельности. Не нужно получать лицензии на следующие виды деятельности:

  • расчет размера материального ущерба, причиненного при наступлении страхового случая;
  • определение размера страховых выплат;
  • проведение консультаций и исследований в сфере страхового дела;
  • выполнение оценки страховых рисков.

Ограничительные меры по действию лицензии

Обратите внимание
В случае ненадлежащего исполнения страховщиком своих обязанностей, страхователь может написать претензию и отправить ее в адрес страховой компании. В случае, если адресат проигнорирует сообщение, следует обращаться в вышестоящие надзорные органы — РСА, Роспотребнадзор, ФАС, ЦБ или прокуратуру. Подробнее читайте в статье здесь

Выданная СК надзорным органом лицензия может быть аннулирована, приостановлена, ограничена или отозвана. Аннулирование, согласно ст. 32.4 ФЗ № 4015-1, может быть осуществлено:

  • если соискатель лицензии не получил ее в течение 2 месяцев после уведомлении о выдаче;
  • если выяснилось, что соискатель предоставил в надзорный орган недостоверные факты.

Лицензия у СК может быть отозвана или ограничена, если при получении от надзорного органа предписания о наличии каких-либо нарушений по ведению страховой деятельности, в течение 30 дней от СК не было получено документов об устранении указанных нарушений. Ограничение лицензии подразумевает запрет на ведение страховой деятельности в разрезе конкретной ограниченной лицензии. Приостановление лицензии касается прекращения деятельности новым договорам, но без запрета на уже действующие сделки. Последствия отзыва лицензии у страховой компании — запрет на все виды деятельности СК.

Рассмотрим, какие последствия для клиента имеют ограничительные меры, наложенные на его СК:

  • приостановление лицензии обязует СК выполнить все действующие обязательства, поэтому клиенту можно:
  • либо расторгнуть договор с частичной потерей страхового взноса,
  • либо дожидаться исхода ситуации, как в сторону восстановления лицензии, так и в сторону отзыва лицензии и признание СК банкротом;
  • отзыв лицензии у СК – более проблемный вариант для клиента. Если у него заключен договор ОСАГО, то за выплатой по страховому случаю он должен обратиться в РСА. Согласно законодательству, все выплаты будут осуществлены РСА. Если страхование в проблемной СК было добровольным, то выплату страхового возмещения придется отстаивать в суде.

Что делать, если вашего страховщика лишили лицензии — смотрим в видео ниже:

Алгоритм действий клиента

Если ЦБ РФ отозвал выданную лицензию на осуществление страховой деятельности, то при наличии у клиента договора добровольного страхования в этой СК, в зависимости от сложившейся ситуации ему нужно сделать следующее:

  1. если страховой случай еще не наступил, то можно расторгнуть договор с проблемной СК и заключить договор с другой. При этом клиенту будет возвращена только часть оплаченного ранее страхового взноса;
  2. если страховой случай наступил, то необходимо собрать все документы, с ним связанные, написать заявление на выплату страхового возмещения и отправить их в СК почтовым отправлением с описью вложения и с заказом опции уведомления о вручении отправления адресату;
  3. если в течение 30 дней ответ из СК не поступил, то клиент вправе подать исковое заявление в суд и дожидаться его решения. Другой вариант – подать заявление в РСА. По полису ОСАГО страховое возмещение будет осуществляться именно ими.

В любом случае нужно начинать действовать, так как все действия со СК имеют заявительный характер. Без наличия заявления от клиента компания никаких действий предпринимать не будет.

Юрист проконсультирует вас в комментариях к статье
Scroll to Top