Где лучше застраховать квартиру и сколько это будет стоить

Страхование квартиры – это оптимальный вариант защитить свое жилье и имущество, находящееся в нем, от возможных негативных событий. Это уверенность, что в случае неблагоприятного развития событий, денежные средства, которые были вложены в приобретение недвижимости, в ремонт, в покупку мебели, будут компенсированы страховой компанией (СК).

Страховка ремонта квартиры, самой квартиры и другого жилья можно застраховать от следующих рисков:

  • природных катаклизмов (землетрясение, наводнение, ураган, удар молнии, падение деревьев и др.);
  • техногенных катастроф (взрыв газа, замыкание электрических сетей);
  • непреднамеренных действий соседей (залив водой);
  • преступных действий третьих лиц.

Классификация рисков страхования жилья

Рассмотрим подробней, как условно классифицируются риски страхования квартиры, и определим серьезность каждого из них с позиции вероятности наступления и размера возможного ущерба.

Проведенный анализ может помочь в адекватном выборе страхуемых рисков при заключении договора страхования со СК.

Калькуляция стоимости страховки

Обратите внимание
Многие страховые организации предлагают страхование квартиры онлайн. Страхователь имущества может оформить договор не выходя из дома, что весьма удобно. Однако обратите внимание, что страховать онлайн нужно только у проверенных страховщиков, иначе возможен риск нарваться на мошенников.

Сумма страхового полиса – это результат расчета по специально разработанной формуле с применением тех или иных повышающих или понижающих коэффициентов. Перечислим факторы, в зависимости от которых выполняется калькуляция страхового взноса:

  1. объема застрахованных рисков. Пакет страхуемых рисков – это своеобразный конструктор, от количества элементов которого зависит стоимость страхования;
  2. режима эксплуатации квартиры, т. е. длительности и периодичности проживания в ней. Так, например, некоторые граждане имеют квартиру в теплых краях нашей страны и приезжают туда только на время отпуска. В этом случае при расчете используется повышающий коэффициент, и сумма страховки повышается приблизительно на 5 %. Если собственник проживает постоянно, то этот коэффициент равен 1;
  3. оснащения квартиры дополнительными опциями комфорта в элитных домах. Например, камином или сауной. Их наличие увеличивает сумму страхового взноса на 10 – 20 %;
  4. использования систем сигнализации на случай пожара, взлома, затопления, камер видеонаблюдения или присутствие консьержа в подъезде. Если что-то из этих средств в наличии, то при калькуляции страхового взноса используется понижающий коэффициент 0,95 – 0,97;
  5. вида и стоимости строительных материалов, примененных при строительстве и отделке квартиры. Так, если здание построено давно и при его строительстве были заложены деревянные перекрытия, то стоимость взноса, подлежащего к уплате, увеличится на 30 – 40 %. Если при отделке были использованы дорогостоящие материалы, то стоимость страховки квартиры также будет увеличена;
  6. срока эксплуатации здания, в котором расположена квартира. Чем больше лет дому, тем выше сумма страхового взноса.

К сведению: на рынке страховых продуктов появилось так называемое «коробочное», или экспресс-страхование. Это готовый страховой продукт с определенным набором страхуемых объектов и рисков страхования. Здесь не предусмотрена возможность выбора, упрощен процесс страхования. Подходит для недвижимости бюджетного варианта, так как имеет невысокую сумму страхового возмещения. Калькуляция стоимости страхового взноса и страховых выплат выполнена на основе среднестатистических данных.

Как застраховать квартиру на время временного отсутствия — смотрите в видеосюжете:

Типовые ошибки при страховании

Обратите внимание
При оформлении ипотечного займа, страхование недвижимости является обязательным условием. при этом в случае наступления страхового случая, выгодоприобретателем становится сам банк. Подробнее об ипотечном страховании читайте в этой статье https://tvoipolis.online/5604-strahovanie-imushhestva-v-ipoteke-ot-riskov

Гражданин, страхуя свою квартиру, часто сталкивается с неоправданно, как ему кажется, высокой суммой страхового взноса. На самом деле ее размер соответствует выбранным рискам по отношению к выбранным объектам. Страхователь зачастую не знает, что он вправе самостоятельно выбирать не только объекты страхования квартиры, но и конкретные риски. Например, конструктивные элементы квартиры лучше застраховать от пожара и залива, а отделку и имущество – от противоправных действий третьих лиц, пожара и залива. В стандартном же договоре страхования многих СК уже прописаны все возможные типовые ситуации, многие из которых не нужны конкретному страхователю.

Следовательно, уменьшить размер страхового взноса можно, внимательно прочитав договор со СК и убрав из него ненужные опции. Страховщик обязан выполнить требования страхователя, потому что данный вид страхования является добровольным. Но следует учесть, что по нормам СК нельзя заявить в договоре только нестандартные риски, не выбрав хотя бы одного стандартного (их перечень приведен в таблице выше).

К сведению:

  • по данным статистических исследований СК «Росгосстрах», наиболее частыми страховыми случаями являются затопления, затем следуют противоправные действия третьих лиц, потом – пожары;
  • страхование от комплекса страховых рисков обходится на 3 – 7 % дешевле, чем выборка этих же рисков по отдельности;
  • страховать на более длительный срок выгодней, в перерасчете на сутки долгосрочная страховка обходится приблизительно на 30 % дешевле, чем краткосрочная.
кстати — о том, как застраховать имущество от затопления — мы расскажем в этой статье, а о страховке от пожара — в статье здесь

Рекомендации по выбору страховой компании

Решившись на страхование своей квартиры, стоит с особой тщательностью подойти к выбору СК. Проанализируем, что нужно учесть при выборе страховщика:

  • стаж работы в сфере предоставления страховых услуг населению. Он должен быть не менее 5 лет;
  • рейтинг СК. Сведения о рейтинге можно найти в интернете. Например, на сайте banki.ru или raexpert.ru;
  • разветвленность сети представительств страховщика. Чем больше их количество по всей РФ, тем более стабильна компания;
  • отзывы клиентов, воспользовавшихся услугами данной СК.

Представим 3 из наиболее авторитетных на сегодняшний день СК с применяемой ими тарифной сеткой (тарифы могут меняться):

Объекты страхования в квартире «УралСиб» (%) «РЕСО-гарантия» (%) «Росгосстрах» (%)
конструктивные элементы 0,1 – 0,15 0,1 0,1 – 0,25
имущество 0,6 – 0,8 0,6 – 1 0,5 – 1
отделка и инженерное оснащение 0,6 – 0,8 0,4 – 0,5 0,5 – 0,7

Потратив немного времени, можно застраховать квартиру у оптимального страховщика, исходя из конкретных требований к условиям страхования.

Хотите получить больше информации? Задавайте вопросы в комментариях
Scroll to Top