Страховка от потери работы в Сбербанке, ВТБ 24 и других страховых компаний

В США первыми решились предоставить клиенту возможность застраховаться от увольнения. Неоднозначный продукт, несущий довольно высокие риски для страховой компании, был выставлен на рынок в начале прошлого века. В условиях экономического кризиса стоимость его российского аналога чувствительно бьет по карману среднего обывателя. Право на страхование от потери работы упомянуто в ст. 37 ФЗ № 1032-1 «О занятости населения» от 19 апреля 1991 г.

Суть страхования в том, что уволенный не остается без средств к существованию и, не отвлекаясь на мысли об отсутствии заработка, может заняться поисками новой работы. Компания обязуется выплачивать ему некоторую сумму каждый месяц или единоразово. Актуальность услуги показывает количество безработных, превысившее 3,9 млн. на январь 2018 г. согласно данным Росстата.

Виды страховок

Решение обезопасить себя от возможной безработицы является исключительно добровольным и может касаться:

  • общего страхования от увольнения;
  • защиты приобретаемого кредита.

Общее страхование от безработицы

Воспользоваться общим страхованием от потери работы можно вне зависимости от наличия кредита. Эта услуга часто предлагается в банках владельцам зарплатных карт. При наступлении страхового случая клиент получает единоразовое пособие или определенную сумму ежемесячно как некую имитацию заработной платы. Соглашение действует обычно в течение полугода или же до устройства на новую работу. Относительно размера пособия существует возможность:

  1. Выбрать конкретную неизменяемую сумму.
  2. Рассчитать его сообразно размеру заработной платы. Пособие не должно превышать 80% от нее. Единоразовое пособие при этом будет рассчитываться из энного количества таких величин.

Страховка от увольнения при получении кредита

Страхование кредита от безработицы также осуществляется добровольно. Даже если банк настаивает на страховке, как правило, она касается жизни и здоровья заемщика, а не потери работы. Такое происходит при выдаче небольших займов с коротким сроком погашения, например, потребительских кредитов. Но при ипотечном кредитовании заемщика все же убеждают застраховаться еще и от увольнения. Конечно, с его точки зрения, страхование от потери работы при ипотеке в совокупности с другими страховками увеличивает стоимость кредита.

Защита от потери работы обычно входит в программы страховых компаний, аффилированных с банком, для него это является дополнительной гарантией погашения задолженности. Заемщику же страхование позволяет защититься от рисков увольнения и невыплаты кредита. Также он вправе обратиться в постороннюю СК и даже не ставить в известность кредитора. После чего, в случае увольнения, выплаты по кредиту будут вноситься страховой компанией в течение согласованного срока или до следующего трудоустройства заемщика. Для последнего это имеет дополнительные положительные стороны:

  • к сумме кредита не будут начислены пени за просрочку взносов;
  • не пострадает кредитная история.

Требования к страхователю

Для снижения рисков компания заключает соглашение с лицами:

  • являющимися гражданами РФ;
  • находящимися в возрасте от 20 до 60 лет (ограничение действует вплоть до завершения договора);
  • работающими по бессрочному трудовому договору;
  • имеющими трудовой стаж:
    • на последнем месте работы — минимум три месяца;
    • общий — не менее шести месяцев или года;
  • не страдающими от алкогольной или наркотической зависимости.

Кому будет отказано в заключении договора страхования

Обратите внимание
Страхование вкладов физических лиц обеспечивает безопасность денежных вложений от населения в случае некоторых рисковых ситуаций — например, при ликвидации банковского учреждения.

Первым и естественным условием для оформления страховки является наличие постоянных и официально зарегистрированных трудовых отношений. Понятно, что воспользоваться страхованием от потери работы не смогут лица, работающие:

  • неполный рабочий день;
  • по совместительству;
  • на испытательном сроке или временно замещающие сотрудника, ушедшего в декретный отпуск;
  • на сезонных работах;
  • в частном порядке — адвокаты, нотариусы;
  • в качестве индивидуальных предпринимателей;
  • фрилансерами;
  • на других должностях.

Ознакомиться с полным списком можно в СК, устанавливающей его согласно собственным соображениям.

Какие документы нужны для оформления страховки

В страховую компанию предоставляются:

  • удостоверение личности;
  • трудовая книжка;
  • справка с текущего места работы;
  • справка о величине заработной платы за последние полгода.

В каких случаях уволенный получит страховые выплаты

Во избежание риска предумышленного страхования, когда сотрудник осведомлен о грядущем увольнении, каждая СК устанавливает франшизу на срок до трех или четырех месяцев. Если с момента оформления страховки от потери работы до увольнения (неважно, на каком основании) прошло меньше времени, компания освобождает себя от обязательств. Страховое пособие также начинает выплачиваться не сразу после увольнения, а по прошествии двух–трех месяцев. Предполагается, что нужды бывшего работника за этот период покрываются выходным пособием.

Страховые случаи, при которых выплачивается пособие

При соблюдении франшизы застрахованный вправе рассчитывать на финансовую помощь страховщика в случае увольнения по причине:

  • прекращения деятельности предприятия в результате банкротства;
  • недействительности трудового договора вследствие смены владельца предприятия;
  • сокращения штатов;
  • восстановления на рабочем месте прежнего сотрудника согласно судебному постановлению;
  • непереизбрания на государственную должность;
  • призыва на срочную службу в армию;
  • преждевременного увольнения с военной службы по контракту в связи с семейными обстоятельствами.
Дополнительная статья
Государство гарантирует каждому гражданину право на получение медицинской помощи, вне зависимости от его трудозанятости. Это означает, что безработные также могут обратиться в поликлинику и им не будет отказано. Подробнее о том, как оформить полис нетрудоустроенным гражданам читайте тут.

Ситуации, при которых соглашение теряет силу

Страховая компания не примет во внимание увольнение:

  • по собственному желанию;
  • по взаимной договоренности с работодателем;
  • за нарушение правил внутреннего распорядка;
  • вследствие потери трудоспособности, вызванной действиями самого работника:
    • противоречащими технике безопасности;
    • совершенными в состоянии алкогольного опьянения;
    • имеющими своей целью умышленное членовредительство.
  • по причине участия в забастовке.

Что нужно сделать для получения страхового пособия

В случае увольнения застрахованный должен:

  • В течение десяти дней обратиться в службу занятости населения и зарегистрироваться в качестве безработного.
  • Не позже определенного срока (от пяти дней до двух месяцев) предоставить в страховую компанию:
    • уведомление, составленное по установленной форме, в котором указывается причина увольнения, входящая в список страховых случаев;
    • заявление о погашении кредита;
    • справку о состоянии на учете в службе занятости;
    • копию трудовой книжки, удостоверенной нотариусом;
    • копии:
      • паспорта;
      • страхового полиса;
      • кредитного договора, содержащего даты внесенных платежей (при страховании кредита);
      • расторгнутого трудового договора.

О страховке от потери работы расскажет юрист:

Размер страховой премии, уплачиваемой клиентом

Сложность экономической ситуации усугубляет риск увольнения, что побуждает компании устанавливать высокие тарифы на данный вид страхования. Застраховаться от потери работы может обойтись в 5–10 тыс. р. Величина страховой премии может составлять 1–2% от страховой суммы, получаемой застрахованным лицом в случае увольнения, или 0,8–5% от кредита. Фиксированный размер ежемесячных взносов начинается от 200 р., страховая сумма устанавливается ориентировочно к размеру займа или выходного пособия.

Для сравнения можно рассмотреть условия, предоставляемые страховыми компаниями, являющимися лидерами с точки зрения финансовой состоятельности и эффективности инвестирования (согласно экспертной оценке RAEX на 2017 г.). Сбербанк будет включен в их ряды в силу своей популярности.

Наименование банка Размер ежемесячных страховых взносов
ВТБ 24 3,8% от суммы кредита
Ингосстрах 0,9% от страховой суммы
Ренессанс Кредит 1% от величины кредита
Сбербанк Рассчитывается индивидуально

В течение какого срока действует страховка

Заключить договор страховки от сокращения на работе можно на любой срок, не превышающий одного года с момента потери работы или до нового трудоустройства. Выплаты производятся единоразово или каждый месяц согласно условиям договора. Если уволенный устроится на новую работу или достигнет пенсионного возраста, выплата пособия прекращается досрочно.

Задать интересующие вопросы можно в комментариях к статье
Scroll to Top