Как отказаться от страхования кредита в Сбербанке и оформить возврат страховки

Страхование кредитных обязательств гарантирует их выполнение страховой компанией в случае невозможности выплатить долг самим заемщиком. Обязательному страхованию при получении кредита подлежит залоговое имущество (ст. 343 ГК, ст. 31 Закона «Об ипотеке») — квартира, автомобиль. В остальных случаях решение принимается добровольно, и оформление полиса не может являться непреложным условием выдачи займа (ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»). Однако оно может быть добавлено в договор под видом обеспечения, что уже лишает заемщика оснований для обжалования.

Зачем нужна страховка

При возникновении обстоятельств, указанных в полисе, организация погашает задолженность заемщика. Теоретически это выглядит привлекательным для обеих сторон, а банку приносит и дополнительные преимущества от страховой организации:

  • комиссионное вознаграждение, которое может составлять 50–90% от стоимости полиса;
  • средства для фондирования на депозитных счетах.

Однако для клиента, оформляющего небольшой потребительский заем, страхование не выглядит целесообразным. При и без того завышенных ставках сумма долга дополнительно увеличивается на 20–30%. В то же время краткий срок погашения уменьшает вероятность возникновения заболевания или другого страхового случая. Тем не менее, отказ застраховаться чреват повышением процентной ставки или непредоставлением кредита. Однако существует возможность отказа от страховки после получения кредита и возврата уплаченных денег.

Оформление страховки

Дополнительная статья
Вернуть страховку по кредиту можно также и в банке ВТБ 24. Для этого нужно написать соответствующее заявление и подать его в отделение банка. Подробнее о том, как вернуть страховку по кредиту ВТБ страхование — читайте на нашем сайте

Для заключения страхового соглашения нужно:

  • Выбрать страховую программу.
  • Подписать договор.
  • Оплатить полис.

При выборе компании «Сбербанк страхование» заемщику предоставляется не собственно договор страхования, а заявление на присоединение к «Программе добровольного страхования». То есть, он приобретает статус застрахованного лица, а не страхователя, коим будет являться Сбербанк, имеющий соглашение со страховщиком. При этом заемщик уплачивает комиссионные, не будучи осведомлен об их истинной сумме, поскольку банк по обыкновению включает ее в оплату страховки.

Условия страхования

Страхование осуществляется на следующих условиях:

  1. Предпочтение оказывается ОАО «Сбербанк страхование жизни», но возможен выбор и сторонней компании:
    • имеющей государственную лицензию;
    • с достаточным опытом страховой деятельности;
    • не замешанной в судебных разбирательствах.
  2. Срок страховки соответствует кредитному периоду.
  3. Стоимость полиса составляет 0,3–1% от суммы займа. Размер страховых взносов колеблется в пределах 10–15% от кредитных средств.

«Условия участия в программе страхования…» и, соответственно, возвращение страховки по кредиту в Сбербанке, претерпевают ежегодные изменения и не имеют обратной силы. Поэтому во внимание принимаются правила, установленные на момент оформления страховки. Ознакомиться с ними можно в отделении Сбербанка или на официальном сайте. Кстати, видоизменения имеют стабильную тенденцию к ухудшению с точки зрения клиента. Например, в январе 2017 г. в Условия был включен пункт 4.4, определяющий индивидуальный порядок возврата страховки.

Страховые случаи

Годовая ставка по страховке составляет для:

  • несчастных случаев — 0,3–1%;
  • жизни и здоровья — 0,3–4%;
  • онкологических заболеваний — 0,1–1,7%;
  • залогового имущества — 0,7%.

Как расторгнуть соглашение о страховке

Страхователь вправе расторгнуть договор в любое время до окончания его срока действия (ст. 958 ГК, ФЗ № 14 от 26 января 1996 г.). Чтобы забрать страховку по кредиту в Сбербанке в течение 5 дней после оформления полиса (Приказ ЦБ) в страховую организацию должно быть подано заявление. Указанный срок действует лишь в отношении индивидуального соглашения и для коллективного был увеличен Сбербанком до двух недель. Компания имеет 10 дней на удовлетворение требований. Что нужно сделать для отказа от страховки:

Составить 2 экземпляра заявления в адрес страховой организации.

  1. Собрать документы.
  2. Лично предоставить заявление и документы в организацию.
  3. Проследить за тем, чтобы сотрудник расписался в приеме заявления на втором экземпляре.
  4. В случае отказа от приема заявления или возвращения средств, выслать претензию заказным письмом с уведомлением.
  5. В отсутствии результата обратиться в:
    1. Роспотребнадзор;
    2. ЦБ;
    3. Федеральную антимонопольную службу (ФАС);
    4. прокуратуру;
    5. суд.

С учетом затрат на представительство целесообразно в случае суммы страховки, превышающей 100 тыс. р. Срок исковой давности составляет три года с момента оформления полиса. Если он истек, но кредитный период еще не завершился, необходимо предварительно подать ходатайство о восстановлении срока.

Страховку по ипотечному или автомобильному кредиту можно вернуть, если:

  1. Задолженность была погашена досрочно.
  2. Заемщик уплатил взносы за весь страховой период.

Как вернуть страховую часть кредита в Сбербанке — расскажет юрист в видео ниже:

Возврат страховых взносов в случае досрочного погашения кредита

Выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке невозможна, если она выплачивались отдельно и не была включена в сумму кредита. В противоположном случае, если с момента заключения кредитного соглашения до подачи заявления прошло:

  1. Не более 14 дней, средства возвращаются полностью без внесения изменений в договор кредитования.
  2. Больше двух недель, сумма возмещения составит 57,5% от страховки (до 6 апреля 2015 г.), рассчитанной по количеству неиспользованных страховых дней. Соответственно, она будет больше при более раннем погашении долга.

Сумма возмещения облагается налогом на доходы (НДФЛ) в размере 13% от стоимости полиса. Также компания может вычесть из нее компенсацию за производственные расходы.

При оформлении кредита обязательно только страхование залогового имущества — то есть, квартиры при ипотечном займе и автомобиля при автокредите. Все остальные страховки — являются добровольными. Подробнее читайте в этой статье https://tvoipolis.online/5661-kredit-v-banke-bez-oformleniya-dopolnitelnyh-strahovok

Какие документы нужно предоставить для возврата страховки

К заявлению прилагаются:

  • копия паспорта;
  • копия соглашения о займе;
  • заявление о присоединении к программе страхования;
  • справка из банка о досрочном погашении задолженности (в случае такового).

Как составить заявление об отказе от страхования

Обратите внимание
В Сбербанке можно вернуть страховую часть кредита по ипотеке. Сделать это нужно в течение 14 дней или после полного погашения займа. О том, как вернуть страховку по ипотеке — читайте здесь https://tvoipolis.online/5614-usloviya-vozvrata-strahovki-po-ipoteke

Заявление составляется в двух экземплярах и адресуется страховой организации. Его содержание:

  1. В правом верхнем углу, в графе «Кому» указываются реквизиты страховщика.
  2. Под предыдущей информацией вносятся данные заявителя.
  3. В качестве заглавия нужно написать — «Заявление на возврат страховки по кредиту».
  4. Далее излагаются подробные обстоятельства дела, включающие:
    1. условия взятого займа;
    2. реквизиты Сбербанка;
    3. сумму страхования.
  5. Упоминаются требования о возмещении затрат, аргументированные законодательными нормами.
  6. В заключение указывается номер счета заявителя, его адрес и почтовый индекс.
  7. Внизу ставится подпись и ФИО заемщика.

При подаче заявления в Сбербанк страхование нужно использовать специально утвержденную форму.

Специалист ответит на ваши вопросы в комментариях к статье
Scroll to Top