Разбираемся в возврате страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение кредита имеет для заемщика существенную материальную выгоду:

  • уменьшение суммы процентов по займу, подлежащих уплате;
  • возврат оставшейся части страхового взноса по заключенным страховым соглашениям вследствие прекращения их действия;
  • улучшение кредитной истории.

Рассмотрим, как вернуть страховку, если досрочно погасил кредит.

Возможные ограничения на досрочное погашение

Получаемая банками выгода от кредитования граждан – это проценты, уплачиваемые клиентами за выданные кредиты. Именно поэтому не все банковские организации рассматривают досрочное погашение займов как положительное явление. В связи с этим в кредитные договора бывают включены специальные условия погашения, например:

  • отсутствие возможности для досрочной выплаты займа и процентов по нему;
  • условие досрочного погашения не менее чем через определенный период времени;
  • фиксированная максимальная сумма регулярной выплаты.

Перед тем как подписывать договор кредитования с банком, необходимо внимательно прочитать документ с целью выявления подобных условий.

Условия возврата страховки

Обратите внимание
Страхование ипотечного жилья является обязательным условием, отказаться от такой страховки нельзя. Выгодоприобретателем является банк, так как до полной выплаты займа, квартира остается в залоге у банка. Подробнее о страховке недвижимости читайте в этой статье https://tvoipolis.online/5604-strahovanie-imushhestva-v-ipoteke-ot-riskov

Крупные российские банки, как правило, указывают в договоре с клиентом возможность досрочной выплаты займа. Возможность возврата страховки при досрочном погашении кредита прописывается в договоре страхования, если страховка индивидуальная и в договоре кредитования, если страховка коллективная. Если же такового пункта нет, то следует ориентироваться на положения статьи 958 Гражданского Кодекса (ГК) РФ, гарантирующей возможность прекращения страховых отношений вследствие их ненадобности.

Условия, при которых неиспользованная часть страховых взносов может быть возвращена страхователю:

  • кредит и проценты по нему полностью погашены;
  • за прошедший период страхования страховой случай не наступил и, соответственно, не было страховых выплат;
  • в договоре страхования нет условия о невозможности досрочного расторжения.

Если все перечисленные требования соблюдены, то страховка при досрочном погашении кредита возвращается банком (в случае коллективного договора) или страховой компанией (СК) при индивидуальном страховании в пропорциональном соотношении к прошедшему периоду времени.

Алгоритм действий

Для возврата страховки, после погашения всех долговых обязательств перед банком, заемщик должен:

  1. взять в банке, где он кредитовался, справку о выплате всех подлежащих уплате денежных сумм;
  2. обратиться в СК с соответствующим заявлением и определенным пакетом документов. Подать заявление можно при личном визите, или отправив его вместе с копиями документов почтовым заказным отправлением с описью вложения в адрес СК;
  3. заявление должно быть рассмотрено СК в течение 30 дней с момента его получения. Срок начинает исчисляться с момента личного принятия документа сотрудником СК или с момента вручения почтового отправления адресату, т. е. СК. Ответ должен быть дан заявителю в письменной форме;
  4. при положительном решении остаток страхового взноса перечисляется заявителю на указанный им в заявлении банковский счет;
  5. если ответ СК отрицательный или он не дан через 30 дней после подачи заявления, то страхователь вправе обратиться в Роспотребнадзор. Данная организация правомочна защищать клиента банка и (или) СК, как потребителя банковских и (или) страховых услуг. Также гражданин имеет право на судебную защиту.

Необходимые документы

Обратите внимание
При оформлении кредита у заемщика есть право отказаться от дополнительных страховок. Исключением является только страхование имущества при ипотечном займе. Подробнее можно прочитать в статье тут https://tvoipolis.online/5661-kredit-v-banke-bez-oformleniya-dopolnitelnyh-strahovok

Документы, которые нужны для возвращения страховки по кредиту при досрочном погашении:

  • заявление, оно может быть оформлено на бланке СК или составлено самостоятельно. Документ должен содержать следующую информацию:
    • данные страхователя: ФИО, паспортные данные, контактный номер телефона,
    • идентификационные данные договора страхования,
    • требование прекратить действие страхового договора,
    • требование пересчитать и вернуть неиспользованную часть страхового взноса по причине досрочной выплаты кредита,
    • указание данных банковского счета, на который следует перечислить остаток страхового взноса,
    • список прилагаемых документов,
    • личную подпись с расшифровкой,
    • дату составления заявления;
  • справка из банка о погашении всех долговых обязательств клиента перед данной банковской организацией;
  • договор страхования (ксерокопия);
  • гражданский паспорт страхователя (ксерокопия).

Документы и заявление следует отдавать уполномоченному лицу СК. Один экземпляр заявления остается у заявителя. На нем сотрудник СК должен сделать отметку о дате принятия документов и указать входящий номер, под которым заявление зарегистрировано.

Все интересующие вопросы можно задать в комментариях к статье
Scroll to Top