Какая цена страховки квартиры от возможных рисков по ипотеке

Банки, кредитуя физических лиц при покупке жилья, несут определенные риски по невозврату кредитных сумм вследствие утраты (порчи) приобретенного жилого имущества. Поэтому для минимизации этих рисков в условия договора кредита между банком и заемщиком включается пункт о страховании покупаемого имущества. Это является необходимым условием банковской ипотеки, его обязательность прописана в Федеральном Законе (ФЗ) № 102-ФЗ в редакции от 25.11.2017 года (ст. 31). Выгодоприобретателем по страхованию ипотечного жилья становится банк.

Также заемщик вправе при оформлении банковского кредита застраховать свое здоровье и жизнь на случай потери трудоспособности. Подробнее читайте в отдельной статье https://tvoipolis.online/5514-strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipotechnom-zaime Но этот вид страховки – сугубо добровольный, как правило, банки на нем не настаивают.

Страхуемые риски

Страховка жилья при ипотеке возможно от таких рисков:

  • от пожара;
  • от залива;
  • от взрыва;
  • от последствий, допущенных при строительстве дефектов;
  • от техногенных и природных катастроф;
  • от противоправных действий третьих лиц;
  • от прочего ущерба, который может быть причинен имуществу.

По сути, данный вид страхования – это реальный выход из трудной ситуации, как для банка, так и для залогодателя. При наступлении страхового случая страховая компания (СК) выплачивает залогодержателю (банку) сумму за утраченное имущество или причиненный ему ущерб. Заемщик, он же залогодатель, будет освобожден от выплаты оставшейся суммы ипотечного кредита. Условия наличия страховки прописываются в ипотечном договоре займа.

Варианты выбора суммы страхования

ФЗ № 102-ФЗ (ст. 31, ч. 2) регулирует вопрос о разновидностях суммы страховки. Для займодателя (клиента банка) существует 2 варианта:

Знаете ли вы
При ипотеке страхуют также риск от потери работы. Это актуально, когда заемщик не уверен в стабильности своей работы. Таким образом банки защищают кредитные средства. Подробнее читайте в этой статье.
  1. Страхование приобретаемого жилья на его полную цену.
  2. Страхование жилья на сумму обязательств перед банком, если стоимость покупаемой недвижимости больше размера займа.

Если же займодатель не выполнит данные условия кредитования, то залогодержатель (банк) вправе сам застраховать ипотечное жилье по указанной выше схеме. При этом он правомочен предъявить требования к клиенту о возмещении понесенных расходов по страхованию.

Порядок оформления страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке, ВТБ и других банках имеет свои особенности. Он может быть едино разовым на весь период выплаты кредита, и сумма страхового взноса в этом случае также уплачивается единым платежом. Возможен и иной вариант:

  1. договор страхования заключается сроком на 1 год. Страхователь (залогодатель) выплачивает страховой взнос на оговоренную сумму займа, или на полную стоимость недвижимости. Это зависит от варианта страхования, выбранного страхователем;
  2. по истечении каждого года до полной выплаты клиентом ипотечного кредита, договор страхования пролонгируется. Только страховой взнос за страхуемое жилье уменьшается в соответствии с суммой уже погашенного займа. Это наиболее удобный вариант для заемщика, так как он может не продлять страхование при выплате всей суммы ипотеки.

Цена страховки квартиры при ипотеке не может превышать 1 % в год от суммы взятого ипотечного кредита.

Условия возврата страховки по ипотечному жилью

Договор страхования заложенного имущества включает все условия страховки, в том числе – возможность или невозможность возврата страхового взноса при досрочном погашении кредита. Если же условия возврата в документе не прописаны, то нужно учитывать следующие факты:

Первое

Расторгнуть договор страхования и вернуть страховку при ипотеки полностью можно в течение 14 дней после его заключения. Данный срок (вместо 5 дней, как было ранее) действителен с 01.01.2018 года (Указание ЦБ РФ № 4500-У от 21.08.2017 года).

Второе

Если договор страхования был заключен на весь период выплаты кредита, то при его досрочном погашении бывший заемщик, а теперь уже полноправный владелец жилья, может потребовать у СК возврата части страхового взноса в пропорциональном соотношении к оставшемуся до конца договора времени за вычетом средств СК на ведение данного страхового дела. Например, гр. Иванов заключил с банком договор ипотеки на 30 лет, соответственно, оформил и обязательный договор страхования имущества. Выплатил кредит за 20 лет. Следовательно, гр. Иванов вправе потребовать у СК расторжения договора страхования, и возврата третьей части страхового взноса за оставшиеся 10 лет за вычетом издержек СК.

У заемщиков есть возможность застраховать ипотеку в Сбербанк онлайн. Оформить страховой полис можно на официальном сайте Сбербанка.

Третье

Если же договор страхования был заключен на год с условием пролонгации, то заемщик, выплатив всю сумму кредита, может просто не платить страховой взнос за следующий год. В этом случае договор страхования будет расторгнут автоматически. Но, во избежание недоразумений, рекомендуется письменно оформить расторжение договора, нанеся визит в СК.

Прочие нюансы возврата страховки ипотечной квартиры при досрочном погашении займа следует узнавать в банке, где был заключен договор ипотечного кредитования.

Как дешевле застраховать квартиру для ипотеки — смотрите в видеосюжете

Титульное страхование

Данный вид страховки предназначен для страхования риска утраты права собственности на приобретаемое имущество в силу каких-либо причин. Право собственности может быть утрачено при признании сделки купли-продажи недействительной в случае:

  • при покупке жилья на вторичном рынке не были учтены права ребенка, прописанного в ней или же не выписан гражданин, находящийся в местах заключения;
  • при приобретении недвижимости в новостройке недобросовестный застройщик продал одну и ту же жилплощадь нескольким гражданам.

В ФЗ № 102-ФЗ титульное страхование не значится в разряде обязательных, следовательно, заемщик вправе сам решать его необходимость.

Больше информации можно получить, задав вопросы в комментариях к статье.
Scroll to Top