Сколько стоит страхование жизни в ВТБ страхование, Сбербанке для получения ипотеки

Ипотечное кредитование подразумевается собой большие денежные суммы и долгий временной период выплат. Поэтому, чтобы взять ипотеку, банки предлагают своим клиентам застраховать жизнь для ипотеки, а также другие возможные риски: залоговое жилье и вероятность потери работы. Таким способом банки минимизируют риск невыплаты кредита. И если страхование залогового имущества, согласно Федеральному Закону (ФЗ) № 102-ФЗ в редакции от 25.11.2017 года (ст. 31)., является обязательным, то все прочие виды страховок – добровольное решение клиента.

Страхуемые риски

Банковские учреждения при выдаче ипотечного кредита рекомендуют клиентам застраховать все возможные риски, при наступлении которых гражданин не сможет выплачивать взносы по ипотеке. Предлагаются комплексные и индивидуальные программы страхования, т. е. страхование каких-то определенных рисков или же всех возможных в комплексе. Как правило, банки мотивируют своих клиентов на страхование рисков предложением более низких процентов по кредиту.

Можно застраховаться от следующих потенциально возможных проблем:

  • ухудшение здоровья, приведшее к временной или постоянной неработоспособности (болезнь, травма, несчастный случай) и, соответственно – к невозможности погашать взятый кредит;
  • смерть. В этом случае страховая компания (СК) гасит остаток задолженности по кредиту, и жилье достается наследникам уже без обременения;
  • ответственность перед кредитором за неисполнение долговых обязательств.

Отличительной особенностью любого вида страхования жизни при ипотеке является тот факт, что выгодоприобретателем становится банк, выдавший кредит.

Заемщик имеет возможность оформить налоговый вычет по страхованию жизни и вернуть часть денежных средств. Что для этого нужно — читайте в статье на нашем сайте.

Преимущества страхования

Страхование при взятии ипотеки минимизирует риски не только банка, но и заемщика. Ведь при наличии страховки не клиент, а СК несет финансовую ответственность за возможные риски, от которых застрахован заемщик. Например, клиент потерял работу, т. е. наступил страховой случай. СК будет выплачивать банку ежемесячные взносы до тех пор, пока заемщик не найдет новую работу. Другой пример: клиент получил 1 группу инвалидности, работать и выплачивать кредит он больше не сможет. СК, согласно договору страхования здоровья и жизни, должен будет выплатить банку оставшуюся сумму кредита. Залоговое жилье будет принадлежать заемщику.

Размеры страховых взносов

Дополнительно
Страховка при ипотеке включает в себя не только страхование жизни и здоровья заемщика. Обязательным условием является страхование ипотечной квартиры, чтобы уберечь ее от рисков — ведь пока займ не погашен, квартира остается в собственности у банка. Подробнее — в статье на нашем сайте https://tvoipolis.online/5604-strahovanie-imushhestva-v-ipoteke-ot-riskov

Размеры страховых взносов зависят:

  • от выбранной программы страхования;
  • размера кредита или остатка задолженности;
  • длительности срока выплат;
  • состояния здоровья и возраста заемщика.

Стоит учесть, что комплексная программа будет стоить дешевле, чем отдельные страховки в прямом суммировании. Заемщику нужно знать, что банк принимает во внимание страховки только тех СК, которые у него аккредитованы. Поэтому оформлять страховку надо только после проведенных консультаций по ипотечному страхованию с работниками банка. Так, у Сбербанка на сегодняшний день 16 аккредитованных СК, у каждой из которых свои тарифы на страхование. Клиенту предоставляется право выбора страховщика.

Рассмотрим, под какие проценты от суммы кредита оформляется страховка жизни в Сбербанке при ипотеке через СК-партнеры:

Наименование СК Программа страхования жизни, здоровья (%) Программа страхования здоровья и риска потери работы (%) Программа страхования с самостоятельным выбором параметров (%)
Сбербанк-Страхование 1
1,99
(при доп. страховании риска утраты работоспособности)
2,99 2,5
ВТБ Страхование 1
Ренессанс Страхование 0,321
Росгосстрах 0,5

Резюме: страховать или не страховать

Покупка жилья при помощи ипотечного кредитования – сознательное и взвешенное решение. Гражданин должен отдавать себе отчет в том, что выплата взятого в банке кредита – это дело не одного года, а 15, а то и 30 лет. За это время с заемщиком может случиться все что угодно, от потери работы до тяжелой болезни или даже смерти. Поэтому к вопросу личного страхования стоит подойти со всей ответственностью.

О стоимости страховки жизни при ипотеке и для чего ее требуют в банке расскажут эксперты:

Проанализируем возможные варианты:

  • страховка оплачена, страховой случай не наступил. Результат – неоправданные денежные затраты;
  • страховка оплачена, страховой случай произошел. Результат – СК возместила денежный ущерб банку, клиент (или его наследник) не потерял ипотечное жилье;
  • страховки нет, страховой случай не наступил. Результат – клиент не понес дополнительных затрат;
  • страховки нет, страховой случай произошел. Результат – клиент, не сумев погасить долг, потерял ипотечную недвижимость.

Отметим, что в первом варианте у клиента есть возможность возврата страховки по ипотеке. Как это сделать — расскажем в статье https://tvoipolis.online/5614-usloviya-vozvrata-strahovki-po-ipoteke

Можно сделать вывод: уверенность в завтрашнем дне стоит затрат, понесенных при оформлении личной страховки на период ипотечного кредитования, а конкретный расчет страховки жизни при ипотеке сделают непосредственно в банке.

Задать вопросы специалисту можно в комментариях к статье
Scroll to Top