Заполненный пример и бланк договора смешанного страхования жизни

Смешанное страхование жизни (ССЖ) представляет собой разновидность личного страхования, возникшую в 80-х годах XX в. Оно объединило в себе сразу несколько видов страховки, позволяя предусмотреть различные варианты сценария — жизнь, смерть и болезнь. Клиент получает возмещение при любом исходе, не испытывая проблем с оформлением трех разных договоров и, тем самым, снижая расходы.

По данным Центробанка, в 2017 г. страхование жизни составляло 25,9% рынка, продолжая опережать другие продукты. При этом основная доля продаж (88%) приходится на банки, активность которых обеспечивается высокими комиссионными от страховых компаний. Из последних наиболее высокими сборами отличилась «Согаз», за которой следует «Сбербанк страхование жизни».

Кто может заключить договор ССЖ

Смешанное страхование осуществляется в добровольном порядке и доступно физическим лицам в возрасте от 14 до 70 лет, постоянно проживающим в России:

  • гражданам РФ;
  • иностранцам;
  • не имеющим гражданства.

Виды смешанного страхования

Смешанное страхование жизни имеет некоторые варианты:

  1. С заключением нескольких договоров с неограниченными сроками действия, взносы по которым выплачиваются поочередно, а компенсация рассчитывается в совокупности.
  2. Обычно практикуемая программа со статичной выплатой, не учитывающей прибыль страховой компании.
  3. Со страховой суммой, увеличивающейся на некие проценты с прибыли компании.
  4. С редукцией компенсации, которая уменьшается при просрочке взносов.
  5. Инвестиционное страхование жизни [, когда сумма выплаты разделяется на две части соответственно страховым случаям:
    1. Одна часть вкладывается в юниты и вместе с полученной прибылью выплачивается застрахованному по окончании договора или, в случае его смерти — выгодоприобретателю.
    2. Вторая часть имеет фиксированную форму и предназначена для выплаты выгодоприобретателю в случае если первая сумма меньше.

Нужно ли проходить медицинское освидетельствование

Обычно страховая компания не требует медицинского заключения о состоянии здоровья застрахованного. Однако, в случае утаивания информации о наличии тяжелых заболеваний (ВИЧ, онкологических, сердечно-сосудистых) компенсация не будет выплачена. Например, компания может включить в Правила страхования пункт о невыполнении обязательств, если застрахованный умрет от рака в первые несколько месяцев после заключения соглашения.

Содержание договора ССЖ

В верхней части договора указываются:

  1. Номер документа.
  2. Название города, дата.
  3. Реквизиты компании:
    • наименование;
    • номер лицензии;
    • организация, выдавшая лицензию;
  4. ФИО и должность сотрудника.
  5. ФИО страхователя.

Документ содержит 10 разделов:

  1. Предмет договора.
  2. Права и обязанности сторон.
  3. Условия выплаты страховой суммы.
  4. Ответственность сторон.
  5. Изменение договора.
  6. Срок действия.
  7. Окончание срока действия.
  8. Конфиденциальность.
  9. Разрешение споров.
  10. Дополнительные условия.

Предмет договора

Под предметом понимается соглашение о выплате страховщиком определенной суммы в случаях, предусмотренных документом. Здесь же указывается получатель — застрахованное лицо. Также клиент вправе внести любых лиц по своему усмотрению, которые получат выплату в случае смерти застрахованного. В отсутствии таких распоряжений средства будут переданы законным наследникам.

Права и обязанности сторон

Обратите внимание
При оформлении вклада в банке, обязательно интересуйтесь, страхуются ли они. Если вклад не застрахован, то например, при ликвидации банковского учреждения, вклад не возвращается. Подробнее о страхование вкладов физических лиц читайте на нашем сайте https://tvoipolis.online/7177-strahovanie-vkladov-fizlits

Страховая ситуация возникнет, если застрахованный:

  • утратит трудоспособность или получит травму в результате несчастного случая;
  • умрет до окончания срока действия соглашения;
  • доживет до установленного срока.

Размер выплаты по страховому свидетельству по смешанному страхованию жизни для каждого варианта указывается отдельно, равно как и ее сроки. В случае смерти выгодоприобретателя страховая сумма выплачивается его наследникам.

В обязанности страхователя входит уплата страховой премии полностью или в рассрочку. Здесь же указывается сумма ежемесячных платежей и сроки их внесения. Клиент вправе в любое время выплатить заранее несколько взносов или всю оставшуюся часть.

В каких случаях договор будет признан недействительным

Соглашение теряет силу, если смерть застрахованного явилась следствием:

  1. Умышленного действия или бездействия самого застрахованного (самоубийство) или его правопреемников. Исключением является самоубийство, совершенное позже двух лет со дня заключения договора.
  2. Его вождения автомобиля в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или передачи управления лицу:
    1. находящемуся в подобном же состоянии;
    2. не имеющему водительских прав.
  3. Военных действий, забастовок, выступлений и других акций протеста.
  4. Ядерного взрыва, радиоактивного излучения.

Условия выплаты страховой суммы

В случае смерти застрахованного сотрудник страховой компании составляет акт. При возникновении сомнений он вправе провести собственное расследование и обратиться за информацией в:

  • следственные органы;
  • лечебные учреждения;
  • банки;
  • другие организации.

Если смерть застрахованного повлекла открытие делопроизводства, выплата может быть приостановлена до вынесения судебного приговора. Отказ предъявить страховщику документы, имеющие касательство к соглашению, приравнивается к недействительности предоставляемой информации.

Какие документы нужно предоставить для получения выплаты

Застрахованное лицо, дожившее до указанного срока, предъявляет страховщику:

  • полис;
  • заявление о выдаче компенсации;
  • паспорт.

Выгодоприобретателю необходимо предоставить:

  • полис;
  • свидетельство о смерти застрахованного;
  • паспорт.

Наследники застрахованного или выгодоприобретателя предоставляют:

  • полис;
  • паспорт;
  • свидетельство о смерти застрахованного (выгодоприобретателя);
  • свидетельство о праве на наследство.

Ответственность сторон

При невыполнении пунктов соглашения стороны обязуются возместить убытки. Также указываются пени и проценты, подлежащие к уплате в случае просрочки платежей. Уплата неустоек не освобождает стороны от выполнения условий договора.

Изменение договора

Некоторые пункты соглашения могут быть изменены:

  1. Чтобы заменить застрахованное лицо, необходимо его согласие и разрешение страховой компании.
  2. Замена выгодоприобретателя осуществляется с разрешения застрахованного, о чем компания уведомляется в письменном виде. Данное изменение неправомерно, если выгодоприобретатель:
    1. исполнил некоторые обязательства договора;
    2. обратился с заявлением о получении страховой суммы.
  3. Смерть страхователя наделяет его полномочиями застрахованное лицо или правопреемника.
  4. Страховая сумма по соглашению сторон может быть:
    1. Увеличена. При этом страхователь обязуется внести дополнительный платеж.
    2. Уменьшена. Соответственно уменьшается размер взносов. Если же они были уплачены полностью, излишек возвращается клиенту.
  5. Размер страховых взносов может быть увеличен, если у застрахованного возникли заболевание или другие неблагоприятные обстоятельства, способные привести к смертельному исходу.
  6. Если застрахованный, выгодоприобретатель или наследники обратились в компанию за получением выплаты, изменения не могут быть приняты без их согласия.

Срок действия

В этом разделе указывается срок, в течение которого действует соглашение. Оно может быть заключено на неограниченный срок, то есть пожизненно.

Окончание действия договора

Дополнительная статья
В некоторых случаях, страхование жизни является обязательным условием. Например, страховка жизни при ипотеке в Сбербанке. Вы не можете отказаться от этой страховки, иначе в выдаче займа вам откажут.

Соглашение расторгается, если:

  • Стороны полностью выполнили свои обязательства.
  • Это решение было принято страхователем или, с его согласия, — компанией. При этом страхователю выплачиваются средства сообразно внесенным взносам и начисленными процентами (если таковые предусмотрены программой).
  • Наступила смерть страхователя, и его обязательства не были приняты застрахованным или выгодоприобретателем.
  • Застрахованный умер при обстоятельствах, не являющихся страховыми.
  • Компания приняла это решение вследствие преступных действий, направленных против застрахованного и совершенных участниками соглашения.
  • Застрахованный совершил попытку самоубийства, и с момента заключения соглашения прошло менее двух лет.
  • Страхователь скрыл наступление неблагоприятных обстоятельств, угрожающих жизни застрахованного, или отказывается выплатить дополнительный взнос.
  • Страхователь не уплатил взнос в течение определенного срока после уведомления, высланного компанией. Данный срок оговаривается в соглашении, что предоставляет страхователю время найти средства и выплатить взнос, не расторгая договор.

Подробнее о нюансах расторжения договора страхования жизни можно прочитать в статье здесь https://tvoipolis.online/5449-rastorzhenie-dogovora-strahovaniya-zhizni-po-kreditu

Конфиденциальность

Содержание договора, а также сведения, истребованные компанией, не передаются в распоряжение третьих лиц.

Зачем нужно страховать жизнь и здоровье — расскажет эксперт:

Разрешение споров

Решение вопросов, не предусматриваемых соглашением, осуществляется посредством мирных переговоров или в судебном порядке.

Дополнительные условия

Сюда вносятся дополнительные пункты, удостоверяемые обеими сторонами. Соглашение составляется на основе Правил страхования в четырех экземплярах по числу участников. Каждый из них получает договор вместе с полисом и упомянутыми Правилами. Внизу документа указываются адреса и реквизиты всех участников, а также подписи сторон. Документ заверяется печатью организации.

Знаете ли вы? Представители некоторых категорий профессий обязаны страховать свою ответственность. Например, врачи, нотариусы или риэлторы. Таким образом, они защищают не только свои интересы, но и интересы задействованных лиц. Подробнее читайте здесь https://tvoipolis.online/7287-grazhdanskaya-otvetstvennost-tretih-lits

Содержание полиса

В полисе указываются:

  • срок действия соглашения;
  • величина взноса;
  • сумма выплаты;
  • данные выгодоприобретателя.

Полис предоставляется в компанию вместе с другими документами при наступлении страхового случая.

Задавайте вопросы ниже и получите комментарий специалиста
Scroll to Top